回归本源 聚焦主业小银行服务民营小微当有大作为

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中小银行是服务小微企业和普惠金融的主力军。支持中小银行健康发展是中国金融供给侧结构改革的重要组成部分。

数据显示，城市商业银行和农村金融机构的总资产低于五大商业银行，但小微企业的贷款余额超过大型商业银行。2018年第四季度，银行业金融机构总资产中，大型商业银行占36.67%，股份制商业银行、城市商业银行和农村金融机构分别占17.53%、12.80%和12.89%。银行金融机构对小微企业贷款余额334923亿元。其中，大型商业银行贷款占比21.21%，股份制商业银行、城市商业银行和农村金融机构贷款占比分别为18.10%、18.70%和20.79%。今年一季度，城市商业银行和农村金融机构对每户信贷总额不足1000万元的小微企业的贷款占比超过50%。

中小银行在服务民营企业和小微企业方面发挥着积极作用。许多中小型银行准确地将客户定位在私营企业。例如，云和农村商业银行的公共信贷客户是100%的小微企业；2018年，葫芦岛银行的民营企业和小微企业贷款达到368.7亿元，占全部贷款的77.5%。专家认为，中小银行与中小企业有天然的兼容性。

交通银行首席经济学家连平认为，小银行的资本规模和经营面积有限，注定要具备小资本、小资产、小范围、小客户、小业务的“五小”特征。但同时，小银行具有明显的“下沉”优势，可以克服信息不对称问题，提高风险控制水平。

为了改善中小银行的服务，央行此前宣布，从5月15日起，将农村商业银行服务县域的存款准备金率从11%下调至8%，并分别于5月15日、6月17日和7月15日三次实施。因此，我国存款准备金制度将建立“三级两优”的新框架。据悉，约有1000家服务于县域的农村商业银行可以享受RRR减息的新政策，此次RRR减息释放的资金将有效充实中小银行的流动性。中国人民银行副行长潘表示，中国人民银行将继续降低中小银行存款准备金率，扩大再融资和再贴现工具的规模，鼓励发行中小金融债券和资本补充债券，进一步提高中小银行服务中小企业的能力。

值得注意的是，在服务实体经济的道路上，一些中小银行已经偏离了主营业务，转而通过大规模的同业和投资业务实现了利润增长和规模扩张。据报道，2018年年报数据显示，许多城市商业银行的银行间和投资业务资产规模明显高于直接贷款规模，贷款比例不到总资产的40%。

业内人士指出，银行间业务和投资业务的扩张确实给银行带来了重大利益。尽管银行间和投资业务表现良好，但高杠杆率、期限错配和逃避监管等问题带来的潜在流动性风险仍需防范。

最近，市场一直密切关注中小银行的流动性。监管当局已经一个接一个地表态，给市场一个“保证”。央行和中国保监会5月26日在接受记者采访时表示，将关注中小银行的流动性状况，加强市场监管，推动中小银行进一步完善公司治理。潘最近指出，目前，我国金融市场运行平稳，中小银行整体运行稳定，资本和拨备充足，整体流动性充裕，抵御风险和盈利能力明显增强。6月2日，中国人民银行相关负责人表示，目前中小银行流动性相对充足，各项流动性指标总体处于正常水平。

除了流动性风险，应该强调的是，过度追求银行间和投资业务也可能推高资本成本，导致大量资金在金融系统内转移。这显然违背了金融服务实体经济的政策意图，不利于有效解决民营和小微企业融资难的问题。

目前，金融回报的来源和服务实体经济是银行业发展的主调。中国保监会下发的《关于开展“巩固控乱成果、推进合规建设”工作的通知》将银行间业务作为重点整治内容，强调要通过治理乱来推进金融服务，解决实体经济中的痛点和难点问题，并在“不断完善”中提供金融服务，引导资金更好地服务国家重大战略，支持民营小微企业发展。

经济的高质量发展离不开民营小微企业。激发微观经济主体的活力，特别是创新型中小企业的发展活力，不仅是经济稳定增长的必由之路，也是中小银行未来的发展机遇。“如何摒弃急功近利的商业偏好，继续专注于服务民营企业、小微企业等实体经济的主营业务，是每个中小银行都应该思考的问题。”上述知情人士指出。

来源：环球邮报中文网