600元私刻3枚萝卜章 银行支行长借此票据贴现976亿

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近日，中国判决文件网披露了一项判决，揭露了一家银行支行行长非法刻制萝卜邮票贴现1000亿元票据的案件。此外，这起非法案件最终被“揭露”，这不是银行自己发现的，而是通过电话咨询账单业务发现的。1，000亿美元的账单是通过电话提出来的。2014年3月21日，武汉龙发钢铁材料有限公司致电曲靖商业银行票据部工作人员，通过微信展示了民生银行武汉分行汇泽支行银行间账户的截图，询问是否可以办理票据业务。

曲靖市商业银行发现违法行为，并向公安机关举报。本院发现，2013年6月至10月，被告人王志强向被告人潘刚杰、冯辉介绍被告人刘权，被告人潘刚杰、冯辉协商开立银行间账户从事票据贴现业务。

根据判决，被告刘权，男，汉族，1970年1月出生，大学学历，曲靖商业银行股份有限公司会泽支行行长..2014年3月26日，他因涉嫌非法经营被曲靖市公安局拘留。2014年4月30日，曲靖市人民检察院以涉嫌伪造公司印章为由批准逮捕。此外，还有三名被告:潘刚杰、王志强和冯辉。

法院认为，四人私自刻制银行印章，篡改银行文件，并在多家银行开立曲靖市商业银行股份有限公司汇泽支行银行间账户进行票据贴现，扰乱了市场秩序，情节严重，构成非法经营罪。

目前，涉案四人已被云南省曲靖市中级人民法院以非法经营罪判处有期徒刑三年，罚金总额1222.44万元。

600元，支行的头头，用假印章私开了一个银行间账户

开立银行间账户需经曲靖商业银行总行批准，曲靖商业银行分行行长刘全了解这一流程。然而，在利益的诱惑下，他偷偷刻上了“萝卜戳”，绕过了总公司，铤而走险。

“我没有申请。银行间账户是我私下开的。我们银行的其他人都不知道。”刘全表示，他想在不通知总行的情况下做这件事，并计划今后为了方便开户和办理票据业务，雕刻一套假邮票。

在此之前，被告潘刚杰的公司每年给会泽支行100万元的手续费，并提供平均每天不少于2000万元的保证金；被告冯辉告诉刘权，票据业务的资金全部在银行内部转账，资金非常安全，一段时间后账户会被删除，监管部门不会发现。几个人达成了“利益联盟”。

2013年9月，刘全到分公司办公室将办公桌上的印章、行政印章和个人印章带到办公室，并在a4纸上加盖了三个印章。“前后需要两三分钟。我写完之后，就把这一章送回分公司。办公室里没有人。我把印章放在桌子上原来的地方。我把印好的邮票放在办公室的抽屉里。”

国庆期间，刘全带着邮票到昆明联系刻制假印章事宜，花了600元刻制了一枚行政印章、一枚汇票专用章和一枚私人印章，以避免与真印章做生意时被人发现，并错开与银行其他业务的印章使用。

假公章非法票据贴现976亿元

根据判决，潘刚杰、冯辉、王志强利用曲靖商业银行会泽支行行长刘权的身份，前往民生银行武汉分行、兴业银行成都分行、华夏银行保定分行、平安银行重庆分行、招商银行重庆沙坪坝支行开立“曲靖商业银行股份有限公司会泽支行”银行间账户， 以及他提供的银行印鉴和银行相关资料，并操纵在几家银行开设的银行间账户贴现票据，从中获取巨额利润。

2013年10月下旬，刘权、潘刚杰、冯辉、王志强前往湖北武汉，刘权提供了在民生银行武汉分行开立曲靖市商业银行股份有限公司会泽支行银行间账户所需的资料，并将该账户移交给冯辉管理使用。后来，冯辉与深圳市栗坤金融服务有限公司张峰合作，利用汇泽支行的账户从事银行承兑汇票贴现业务，操纵银行间账户，共获利2000元

2013年11月下旬，刘权、潘刚杰、冯辉、王志强前往兴业银行成都分行开立曲靖市商业银行股份有限公司会泽支行同业账户，由冯辉管理使用。之后，冯辉与兰海峡、孙谋等人合作，利用汇泽支行的账户从事银行承兑汇票贴现业务，操纵银行间账户贴现票据，共获利380.85元。该账户一直运作到2014年2月初，冯辉联系华夏银行保定分行开户。在刘权的配合下，汇泽支行在华夏银行保定分行开立了一个银行间账户，冯辉将在兴业银行成都分行所做业务的长期利息划入该账户。

2013年12月和2014年2月，潘刚杰从刘权处获得了开立银行间账户的相关资料，并与重庆融兑公司的柯某合作，分别在平安银行重庆分行和招商银行重庆沙坪坝支行开立曲靖商业银行股份有限公司会泽支行的银行间账户。柯某利用汇泽支行的银行间账户从事银行承兑汇票贴现业务。

通过操纵多家银行的银行间账户贴现票据，冯辉个人获利213.94万元。冯辉将人民币1008.5万元汇入潘刚杰控制的账户，潘刚杰将人民币747.55万元汇入王志强，王志强将人民币175万元汇入其妻子罗慕军，王志强将人民币225万元汇入刘权，王志强账户余额为人民币347.55万元。

经曲靖市朱元司法鉴定中心鉴定，刘全等人的票据贴现业务合计976.39亿元。

严格监管银行票据业务

票据回购是指银行与其他金融机构之间转让未到期的贴现或回购商业票据的行为。票据具有融资属性，且贴现率低于贷款利率，因此票据贴现是中小企业一种简便的融资方式。

据业内人士了解，对于中小企业来说，贴现票据融资简单，融资成本低；对于银行来说，由于银行承兑汇票属于表外业务，可以吸引企业投资高保证金的银票，然后贴现后获得存款，相当于“双倍存款”。因此，银行和企业在这里都有各自的利益，特别是一些擅长企业融资的银行，票据业务非常重要。然而，正因为空的扩散,“票据中介”在票据投寄市场操纵同一业务的套利并不罕见。

今年年初，银行间票据交易的套利行为引起了广泛关注，中国保监会曾表示:“据我们调查，新票据融资基本上是企业正常资金周转的需要，都是以商品交易为基础的，但也不排除个别套利是为了利润率而进行的。银行通过银行间票据交易套利是个别现象，但我们也在加强检查。如果发现这些资金完全是为了逃避监管，完全是为了套利，而且没有流入实体经济，将会实施严厉的处罚。”

事实上，由于近年来票据案件和罚款的频繁发生，加强了对银行和金融机构票据业务违规行为的监管力度。去年5月9日，中国保监会发布了《关于规范银行业金融机构跨省票据业务的通知》，要求银行业金融机构在6个月后停止跨省票据转卖、购买和转卖业务。尽快进入中国人民银行电子商业汇票系统和上海证券交易所中国票据交易系统，积极运用金融技术，避免空票据业务资金的转移和套利，确保票据融资真实

来源：环球邮报中文网