金融委发布“金改11条” 条条都是干货

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据央行网站消息，国务院金融稳定发展委员会办公室27日表示，根据国务院财政委员会、发展改革委、财政部、中国人民银行、银监会、证监会的统一部署， 外汇管理局和财务委员会其他成员将在深入研究的基础上，按照“一个成熟一个成熟”的原则，在近期推出11项金融改革措施。

11项金融改革措施涉及资本市场、中小银行、非标准认证、信用评级、金融开放等领域，传达了金融改革不断深化的明确信号。

钟对的第一个解释是:

一、《商业银行小微企业金融服务监督评价办法》的颁布完善了小微企业金融服务的激励约束机制，从信贷供给、内部专业制度和机制建设、监管政策落实、产品和服务创新等方面进行了评价。制定差异化评价指标，对商业银行实施尽职调查豁免要求，对小微企业贷款实行差别定价，加强评价结果的应用。

说明:此前，银监会制定的《商业银行小微企业金融服务监管评估办法(试行)》已向社会公开征求意见。目的是全面科学地评价商业银行小微企业金融服务，充分发挥监管激励和引导作用，进一步提高商业银行服务小微企业的质量和效率。其中，拟对小微企业首笔贷款户的服务情况进行评估，这意味着未来商业银行将把更多的信贷“白户”纳入支持范围，信贷资源将继续向普惠领域倾斜。

二.颁布《深化改革和补充中小银行资本工作方案》，进一步推进中小银行深化改革，加快中小银行资本补充，坚持市场化和法制化原则，多渠道筹集资金，资本补充与公司治理优化有机结合。制定《关于深化农村信用社改革的实施意见》，维护县域法人地位的整体稳定，加强积极激励，统筹改革和化解风险。

解读:长期以来，中小银行在服务民营小微企业、“三农”等重点领域发挥了不可替代的作用。近两年来，中小银行在深化改革、防范风险方面取得了有效进展。今后进一步深化中小银行改革需要重点确定业务定位，拓宽资本补充渠道，完善公司治理机制。农村信用社改革应坚持服务县、服务农业、服务农村、服务农民、服务小微企业的方向。

三是出台《政府融资性担保和再担保机构行业绩效评估指引》，推动各级政府融资性担保机构重点支持小农业，降低担保率，充分发挥风险共担作用，帮助企业复工、复产、脱困。

解读:目前，政府融资担保体系在为企业提供信用增级方面取得了显著成效，再担保机构分担了政府融资担保体系的担保风险，缓解了政府融资担保体系不愿为高风险企业提供担保的问题。《政府融资性担保和再担保机构行业绩效评价指引》的颁布，可以通过监管指挥棒的作用，进一步推动政府融资性担保和再担保机构发挥“四两贡献”的作用。

四.颁布《创业板首次公开发行登记管理办法(试行)》等4项法规，发布《创业板上市规则》等8项主要规则，推进创业板改革和登记制度试点，建立和完善创业板企业登记制度安排、持续监管和发行保荐等配套制度。

说明:创业板改革和注册制度试点是今年资本市场改革的亮点。《中国证券报》采访的两个协会的多名代表表示，注册制度改革的逐步推进将重塑资本市场的投资生态，改善投融资环境，增强资本市场服务实体经济的能力。建议进一步完善发行保荐等配套制度，为创业板试点注册制度改革保驾护航。

V.颁布《全国中小企业股份转让系统上市公司转让指导意见》,加快新三板改革，积极稳妥实施公开发行，选择合格企业作为选择层，允许公募资金投资，建立新三板上市公司转让机制，明确转让范围、条件、程序等基本要求， 充分发挥新三板市场承上启下的作用，加强多层次资本市场的有机联系。

解读:近日接受《中国证券报》采访的两个协会的多名代表表示，新三板改革是在借鉴科技委成功经验的基础上，完善资本市场基本制度，弥补多层次资本市场体系不足的一项重要安排。加快实施改革措施，完善配套制度，尽快制定新三板市场监管条例。

六.颁布《标准化票据管理办法》，规范标准化票据融资机制，支持票据打包成基础资产后在债券市场流通，支持资产管理产品投资标准化票据，充分发挥债券市场投资定价能力，减少监管套利，更好地服务中小企业和供应链融资。

说明:目前，受多种因素影响，中小企业票据融资的可获得性和效率有待提高。此前，央行曾公开征求对《规范票据管理办法(征求意见稿)》的意见，该办法规定了存管机构的定义、权责和条件、原持票人的义务以及票据经纪机构的职责。标准化票据以票据为基本资产，将票据市场与债券市场连接起来，有利于充分发挥债券市场的专业投资和定价能力，增强票据融资功能和交易规范化。

七.发布《规范债权资产认定规则》，落实新资产管理法规要求，明确规范债权资产认定范围和条件，建立非规范资产认定机制，对现有“非规范”资产进行过渡性安排，稳步推进资产管理业务转型发展，提升金融服务实体经济能力。

解释:最大的悬念将在新的资产管理条例颁布后不久解决。此前，《风险暴露草案》的识别规则在新的资产管理规定的指导下，细化了标准债务资产的五项要求及相关识别标准，没有造成进一步收紧预期或放松监管要求，对市场影响相对较小。可以预期，该规则的引入将有助于解决非标准资产难以进入和延续的问题，促进非标准资产的规范化发展，增加市场的灵活性。

八、发布《外国政府机构和国际开发机构债券业务指引》，进一步完善熊猫债券信息披露要求，细化熊猫债券发行规则，鼓励发行人以真实人民币资本需求发行债券，稳步推进熊猫债券市场发展。

解说:目前，中国已经成为世界第二大债券市场。业内人士认为，作为“避险资产”，人民币债券的吸引力在未来将继续增加。因此，进一步完善熊猫债券的信息披露要求，细化熊猫债券的发行规则，将有助于规范熊猫债券市场，满足现实需求，促进健康发展。

九、推动信用评级行业进一步对外开放，允许合格的国际评级机构和民营评级机构在中国开展债券信用评级业务，鼓励国内评级机构积极拓展国际业务。

解读:去年年底，中央银行、国家发展和改革委员会、财政部、中国证监会联合发布了《信用评级行业管理暂行办法》，以促进信用评级在风险披露和风险定价中的作用。明确境外信用评级机构申请在中国参展并享受国民待遇的，按照信用评级行业主管部门和业务管理部门的现行规定执行。

四大部门相关负责人表示，将进一步完善行业竞争秩序，推动国内信用评级机构高质量发展；坚持公开互惠原则，推动中国信用评级机构走向世界，支持和引导中国信用评级机构在实施“一带一路倡议”中发挥更大作用；推进评级市场资源整合，形成具有一定国际影响力的国内信用评级机构。

十、指导注册会计师行业规范有序发展，督促会计师事务所完善质量控制体系，制定调整会计师事务所执业管理的实施方案，切实提高审计质量，完善会计师事务所管理模式。出台了《从事证券服务业务的会计师事务所备案管理办法》，取消了对从事证券服务业务的会计师事务所的资格审批。

说明:财政部有关负责人此前表示，从事证券服务业务的会计师事务所的备案管理与金融部门依据相关行业法律法规加强行业管理是相辅相成的，目的是进一步推进注册会计师行业“管理诉讼”改革，维护会计师事务所审计市场秩序，防止“坏账”挤走“好钱”，促进注册会计师行业高质量发展，有效提高资本市场信息披露质量。

11.颁布了《关于加强金融违法行为行政处罚的意见》。在现行法律框架下，根据同等处罚原则，明确了金融机构违法行为的处罚标准和违法所得的认定标准，严格追究了金融机构和中介机构的责任，依法严格追究了违法行为责任人的个人责任，加大了对金融违法行为的打击力度，有效震慑了违法行为人，有效保护了金融消费者的合法权益。

解读:加大违法处罚力度，形成有效冲击，也是目前许多投资者的愿望。全国人大代表、中国人民银行南昌市中心支行行长张志福在修改《中华人民共和国商业银行法》的议案中提出，要从法律层面提高处罚力度，加大对违法行为的处罚力度；适当提高处罚上限，加大对违法行为的处罚力度，增加金融违法行为的成本，严肃市场秩序；完善对相关责任人员的处罚，根据不同类型的违法行为设定个人处罚范围和标准。(记者彭阳赵白质南李秀)

来源：环球邮报中文网