苏州银行上市后首份年报 质效发展按下“快捷键”

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上市银行正逐步迎来年报季。作为去年8月初刚刚登陆a股市场的上市银行，苏州银行于3月31日披露了2019年年报。2019年，本行资产达到3434.72亿元，比上年末增加323.86亿元，增幅10.41%；营业收入94.24亿元，同比增长21.80%；归属于母公司股东的净利润24.73亿元，同比增长10.31%。迄今为止，苏州银行已正式发布上市以来的第一份年报。苏州银行作为长三角经济圈背景下的城市商业银行，一如既往地追求“专业经营，品质发展，特色发展”。

在资产信贷增速的支撑下，结构不断优化。

近年来，我行业务规模不断扩大，客户数量稳步增加，市场认可度不断提高。截至2019年底，本行贷款净额为1553.26亿元，增长13.19%，保持稳定增长态势。就企业业务而言，实体经济的支持取得了显著成效。在苏州市政府的指导下，我行通过增加融资供给、降低融资成本、提高贷款审批效率、实施差异化风险承受能力，在苏州构建了一个综合金融服务平台。已解决41400项金融需求和6126亿元人民币，继续构建全国领先的普惠金融平台模式。继续加强对小微企业、民营企业、科技企业和制造企业的投资，制造业贷款达到261.15亿元；1000万元以下(含)小微企业贷款余额157.99亿元，增长24.65%，有效把握了金融服务的根本宗旨。在零售业中，“金融+情景”已经发挥了很长一段时间的力量。对社会保障、医疗、交通、教育、旅游、消费等生活场景进行了初步探索，四个“智能场景”，即“智能农业”、“智能医疗”、“智能工会”和“智能支付”，引发了敏捷转型。个人贷款564.21亿元，比上年末增加118.76亿元，增幅26.66%。此外，“金融+产业”经营模式取得显著成效，个人商业贷款比上年末增长23.90%，个体工商户和小微企业主支持力度加大，抵押贷款也保持了相对稳定的增长速度。

负债来源更加丰富，信贷业务支撑能力强。

苏州银行依托长三角经济圈和江苏地区强劲的经济增长势头，专注民生金融和普惠金融发展，构建“以客户为中心”的组织体系，不断增强获取个人客户和深度发展的能力。债务方面，尤其是个人业务，与去年相比大幅增加。截至2019年底，苏州银行存款总额为2221.14亿元，同比增长15.28%。公司存款方面，为增强业务竞争力，扩大市场影响力，实行银行间差别利率政策，日均存款1231.86亿元，增长8.96%，其中低成本存款占比超过50%。个人存款方面，依托当地优势资源，充分利用金融释放效应和代沉淀效应，加强队伍专业化建设，提高网点产能，个人存款余额869.42亿元，比上年末增长19.85%。保证金存款方面，承兑汇票保证金、信用证保证金、保函保证金业务继续加强，保证金存款余额达到98.78亿元，同比增长12.27%。苏州银行债务状况稳步改善，有效支持了贷款发放，存贷比保持在合理的运行区间。

中间业务转型升级，“轻资”步伐加快。

苏州银行积极适应市场变化，稳步推进中间业务转型升级。据年报显示，2019年手续费及佣金收入达到11.64亿元，比上年增长1.69亿元，增幅16.96%。其中，银行卡业务4.35亿元，同比增长15.71%；结算业务达到1.69亿元，同比增长50.99%；个人理财、保险、信托等代理业务4.66亿元，同比增长79.15%，主要原因是代理费收入增加；银团贷款及其他业务手续费收入5100万元，同比增长17.35%。中间业务发展稳步推进，对传统利差盈利模式的依赖有序减少。

风险控制管理明显改善，资产质量保持稳定。

在资产保持稳定发展、盈利能力不断提高的同时，苏州银行不良贷款率得到了有效降低。通过实施全面风险管控，本行整体贷款质量不断优化，风险补偿能力不断增强，风险处置方式不断完善。在资产质量方面，截至2019年底，我行不良贷款率为1.53%，较去年底下降0.15个百分点。拨备覆盖率为224.07%，比上年末提高49.73个百分点；存贷比是3.42%，比去年年底增加了0.48个百分点。此外，苏州银行正常贷款占比比上年末提高0.17个百分点，相关贷款占比比上年末下降0.05个百分点；与上年相比，各项贷款指标有所改善，贷款质量不断优化，抵御风险的能力进一步增强。在贷款偏差管理方面，本行从审慎管理的角度出发，主动加强贷款偏差管理，逐步将逾期60天以上的贷款纳入管理。相比之下，逾期超过90天的贷款占不良贷款总额的76.39%，同比下降6.51个百分点。

抓住重大发展机遇，实现综合管理新突破。

2019年也是苏州银行不断攀升发展新高度的一年。设立新加坡代表处。依托中新合作的战略平台，在中新两国政府领导人的大力支持下，经新加坡金融监管当局批准，2019年7月新加坡代表处成立，利用“两个市场、两种资源”拓展和深化中新金融业合作，积极服务新的中资企业。利用海外机构的信息优势，帮助新加坡在苏州的投资企业多元化发展，为苏州和新加坡的双边跨国企业跨境发展提供完善的金融服务。成功登陆a股市场。苏州银行于2019年8月2日在深圳证券交易所中小板成功上市，成为江苏省第9家上市银行和中国a股市场第33家上市银行，达到新的发展高点。值得一提的是，苏州银行是近两年来第一家无条件通过审计委员会的银行。在FTZ设立专卖店。抓住区域重要发展机遇，9月份成立苏州银行江苏自贸试验区苏州分行。以跨境金融、科技金融、供应链金融为重点，支持建设专业化、高效化、创新化、智能化、开放化的金融服务自由贸易区，加强银行与苏州金融租赁公司的联动效应，为提升跨境服务能力、支撑地方经济创造又一个“支点”。

主要指标保持稳定，精细化管理稳步提升。

除了利润、规模、主营业务和资产质量之外，苏州银行还在精细化管理方面下了很大功夫，高质量的发展能力得到了坚实的提升。成本控制能力进一步提高。苏州银行注重倡导成本合规理念，不断优化人工成本、固定成本和可变成本的管理和控制。积极探索银行数字化转型创新路径，充分发挥技术授权优势，提高运营效率和投入产出。截至2019年底，本行经营管理费用为29.32亿元，同比增长2.26%，远低于营业收入21.80%的增幅。成本收入比是31.68%，比去年底下降了6.05个百分点。资本补充渠道不断拓宽。苏州银行2019年成功上市后，资本充足率处于行业中上水平。然而，苏州银行并没有就此止步，而是在资金管理和补充方面采取了防范措施。拟发行不超过50亿元人民币的可转换债券，限制各业务条线的总风险加权资产，利用基于经济资本计量方案的管理工具，提升资本节约意识。资本消耗的精细化管理和资本补充的持续跟进增强了我行的资本使用效率和抗风险能力。截至2019年底，本行资本充足率为14.36%，比上年末提高1.40个百分点，各项资本充足率指标均处于行业领先水平。

据了解，今年是苏州银行成立十周年。2019年年报显示，本行发展势头强劲，值此十周年之际，我们将继续关注新的发展亮点。

来源：环球邮报中文网