哈尔滨银行发布2019年业绩：应对挑战 深化零售转型初见成效

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3月30日，哈尔滨银行股份有限公司(“哈尔滨银行”或“哈尔滨兴”，股票代码:6138.hk)公布了截至2019年12月31日的十二个月(“报告期”)哈尔滨银行及其子公司(“集团”)经审计的合并年度业绩。

2019年，面对复杂严峻的经济形势和日益收紧的监管形势，以及中小银行加快信贷分层和业务差异化的巨大压力，哈尔滨银行在董事会领导和监事会监督下，积极应对国家经济金融政策。认真落实监管要求，回应公众关切，有效防控金融风险，主要监管指标均达到监管标准。秉承“普惠金融、和谐共荣”的经营理念，围绕“全面提升”的工作主题，我们将坚定不移地支持实体经济发展，继续推进小额信贷核心战略，特别是数字普惠金融战略，加大对农业、农村、农民、小微企业和民生领域的金融支持，提高服务质量和效率，保持稳定的资产质量；俄罗斯金融服务的特点和跨境金融服务的市场地位继续巩固；与此同时，风险管控力度加大，结构调整加快，零售转型深化，重点领域实现重点突破，企业与社区关系紧密结合，科技基础设施和协同支撑体系日益完善，温、情、责银行品牌形象越来越深入人心。

截至2019年12月31日，哈尔滨银行(集团)总资产为5830.894亿元，同比下降5.28%；客户贷款和垫款总额2636.041亿元，同比增长3.88%；客户存款总额4256.837亿元，同比增长8.63%，实现营业收入151.244亿元，净利润36.351亿元。核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为10.21%、10.23%和12.53%。本集团总资产和权益的平均回报率分别为0.61%和7.41%。

深化零售转型和银行联系，为未来增长拓展新的空空间

2019年，哈尔滨银行将零售金融业务定位为全行战略转型的重点。通过以“快乐社区”发展规划为代表的公益品牌项目建设，将其服务根植于其营业网点周围的社区，始终坚持为社区居民提供有温度的金融和非金融服务，帮助客户实现市场定位的新突破，促进零售金融业务持续优质发展。报告期内，零售金融业务不断完善定价机制和体系，风险定价能力不断提高，新的盈利模式不断形成。零售金融业务税前利润13.201亿元，占全行税前利润的27.6%；零售金融业务营业收入44.08亿元，同比增长7.0%，占全行营业收入的29.2%。

报告期内，哈尔滨银行在服务理财和家庭理财客户的同时，不断整合现有老年客户，培育年轻一代客户和情景金融客户。通过智能产品的优化和迭代、机构和业务的差异化布局、数字客户关系管理和大数据应用、“线上线下”渠道的协同、零售专属网点的转型，加快智能银行建设。通过优化业务流程，提高运营效率，提供规范优质的服务，打造有温度的零售服务品牌，不断提升客户服务水平，丰富和完善服务渠道，捕捉客户多样化的金融需求，构建新的客户增值服务体系，可以充分优化零售客户的综合体验。

截至2019年12月31日，哈尔滨银行零售存款客户1315.89万人，同比增长90.56万人，增长7.39%；个人金融资产(合计人民币、外币)超过5万元的零售客户达到75.45万人，增长18.66万人，增幅32.72%。本外币零售存款总额2295.594亿元，比上年末增加872.51亿元，增幅61.3%；本外币零售存款余额1856.566亿元，比上年末增加600.508亿元，增幅47.8%。活期存款占零售客户存款余额的19.4%。据中国人民银行哈尔滨市中心支行统计，报告期内，哈尔滨分行零售存款余额在当地市场占比18.3%，比上年末增长3.4个百分点，居市场首位；此外，9家分行的零售存款增量在当地市场排名第一。

2019年，哈尔滨银行信用卡业务呈现快速发展态势，共发行信用卡106.87万张，同比增长42.9%，其中报告期内共发行新卡32.11万张，同比增长31%。信用卡资产余额137.9亿元，同比增长27.6%。共发行借记卡1657.04万张，报告期内增加116.92万张，比上年末增长7.59%。由于银行卡相关中间业务的蓬勃发展，客户数量和业务量迅速增加。报告期内，本行实现银行卡业务收入10.749亿元，同比增长2.686亿元，增幅33.3%。

控制风险调整结构挖掘服务实体经济的新价值

2019年，哈尔滨银行牢牢把握“还乡”和金融服务实体经济的业务定位，继续推进小额信贷发展战略的实施，坚持“客户集中”原则，重点加快数字普惠金融能力建设，同时依托跨区域经营和机构布局优势。加强资产质量管理，防范风险，调整结构，努力提升综合金融服务价值，探索支持区域实体经济发展的新领域，积极支持黑龙江省“百强工程”建设

报告期内，哈尔滨银行拥有企业客户93700家，企业贷款总额1405.78亿元，占贷款总额的53.3%；公司存款日均金额达到2204.808亿元。据中国人民银行哈尔滨中心支行统计，截至报告期末，哈尔滨分行公司存款余额占当地公司存款市场的15.7%，居当地市场首位。

哈尔滨银行坚持小额信贷战略，继续打造以小额信贷为核心的特色品牌，努力通过绿色金融和数字普惠金融造福农民。报告期内，哈尔滨银行荣获“2019年最具影响力绿色发展企业品牌”和“十佳包容性银行”奖项。截至2019年12月31日，哈尔滨银行小额信贷余额为1784.417亿元，占客户贷款总额的67.7%。

在小微企业金融服务领域，哈尔滨银行实施全流程风险管理，细化违约和预警特征指标，通过白名单筛选、内部评价规则优化、全流程内控布局、预警筛选等措施，不断完善小微企业主动风险管理机制；实施“价值导向”的激励和提升机制，打造专业的小额信贷团队。报告期末，小企业法人贷款余额为593.578亿元；小企业自然人贷款余额383亿元，增长16.5%，占全行个人贷款的32.2%。

在深化推进数字普惠金融惠农、实现现代惠农金融多维转型的过程中，哈尔滨银行继续实施国家“农村振兴”战略定位。报告期内，依托“客户白名单+涉农生态圈”等新的营销渠道，我们将尽一切努力适度扩大大户养殖规模；有效整合集团资源，实现“惠农贷款+哈尔滨农机融资租赁”、“惠农贷款+农户理财”的综合金融服务，多渠道满足农户金融需求；成功推出黑龙江省为数不多的网上农户贷款产品之一“农业速贷”产品；举办了首届惠农诚信客户节，出台了针对受影响农民的专项金融支持政策。带温带情的服务有效提升了该地区惠农的品牌影响力。截至2019年底，哈尔滨银行涉农贷款余额379.75亿元，农民贷款余额126.877亿元。业务服务范围覆盖了黑龙江省11个市、6个农垦总局的绝大多数农村市场和省外沈阳、成都、重庆的部分农村地区，有力地促进了黑龙江乃至东北各县的经济发展和农村金融市场繁荣，全力支持农村综合振兴。

哈尔滨银行租赁资产总额为248.5亿元人民币，累计投资108.58亿元人民币，在涉农租赁领域处于国内领先水平。报告期内，实现净利润2.76亿元，同比增长58.62%。哈尔滨银行战略投资不足，报告期内总资产73.88亿元，管理总资产111.57亿元，实现净利润1.07亿元，同比增长114%。

哈尔滨银行支持实体经济发展和增加信贷供应的努力也获得了良好的市场回报。数据分析显示，客户贷款和垫款平均余额增长4.9%，贷款定价管理和资产质量管理得到加强。平均产量增加了0.22个百分点。报告期内，哈尔滨银行客户贷款及垫款利息收入162.368亿元，同比增长13.037亿元，增幅8.7%。

中俄金融联盟得到了两国政府的高度认可。跨境电子商务金融服务的市场份额位居前三

报告期内，哈尔滨银行作为中国的发起人和董事长，于2015年与俄罗斯联邦储蓄银行共同推出了首个中俄金融机构交换平台“中俄金融联盟”，得到了中俄官员的高度认可。2019年8月22日，中俄发表了自2006年中俄财长对话以来的第八次中俄财长对话联合声明。第十条:“双方欢迎由中国哈尔滨银行和俄罗斯联邦储蓄银行联合发起的‘中俄金融联盟’，为中俄项目合作提供投融资支持，促进中俄跨境金融合作。”联盟成员机构的数量从最初的35个增加到72个。

2019年，哈尔滨银行继续将俄罗斯金融作为全行战略之一，充分发挥对俄金融资源优势，继续保持俄罗斯金融领域国内同业领先水平。报告期内，银行间人民币卢布交易量为800亿卢布。卢布在外汇市场的交易量居市场首位；截至2019年底，哈尔滨银行对俄罗斯的银行间授信约为80亿元人民币，拥有22家俄罗斯账户银行，覆盖全俄罗斯，在中俄金融合作中发挥了重要作用。

为进一步推动人民币国际化，促进人民币现金在“一带一路”沿线国家的使用和推广，报告期内，哈尔滨银行创新开通了黑龙江省第一条跨境航运通道空通道和哈尔滨市首批四条新航线，包括人民币现金跨境运往俄罗斯的直达通道。 实现首个人民币现金跨境陆运“一站式”服务，成功向俄罗斯开放人民币和卢布，与俄罗斯六大国有银行和当地主流银行签署“现金跨境运输合作协议”，进一步完善俄罗斯现金跨境运输交易对手体系； 在黑龙江自由贸易区的三大区域内，率先创新和开辟双向现金流入俄罗斯的便捷渠道。截至2019年底，共实现对俄跨境人民币现金转移22笔，总额3.12亿元，其中2019年跨境转移1.92亿元，创历史新高。

2019年，哈尔滨银行与俄罗斯联邦对外经济合作银行和国家开发公司签署了总额为20亿元人民币的银行间贷款协议，牵头组织了中俄金融联盟成员之间的跨境人民币银团贷款，并作为借款人参与了最高金额为5亿美元的双币种国际银行间银团贷款项目，深化了哈尔滨银行与俄罗斯联邦核心地区同业的资产业务合作。

报告期内，哈尔滨银行自主开发的跨境电子商务金融服务平台连续被国家发改委列入国家重大建设项目库，并被列为“一带一路”重点建设项目。市场份额超过15%，位居前三，品牌影响力持续提升。2019年，平台新增俄罗斯世界卡渠道在线产品，成为中国首家与之合作的商业银行，对俄在线服务能力持续提升；该平台可支持万事达卡、jcb国际信用卡支付工具以及yandex、wallet one电子钱包、商业银行网上银行等俄罗斯主流支付工具。报告期内，平台共接入跨境电子商务商户2514家，交易结算金额17.32亿元，累计交易结算金额超过142亿元；中间业务收入3227万元。获得万事达卡国际信用卡组织颁发的“年度最佳风控绩效奖”、“年度杰出贡献奖”和“年度科技进步奖”，并获得jcb国际信用卡组织颁发的“年度最佳收购绩效奖”。

展望未来

鉴于当前全球肺炎疫情在COVID-19中对人民生活、经济秩序和金融市场的持续影响，郭志文董事长表示，哈尔滨银行将与全国人民一道战胜困难，抗击疫情，积极响应政府第一时间的号召，实时回应公众关注。哈尔滨银行推出的七大金融服务展现了一个有温度、有感情、有责任的银行形象。2020年是“全面小康”、“三大战役”和“十三五”规划的最后一年。哈尔滨银行将围绕年度“稳步前进、稳步提升”工作，继续坚持战略优势，增强转型发展信心，稳健经营。全面加强业务风险管控，提高内部管理效率，充分发挥资源禀赋优势，确保集团取得良好经营业绩，为客户提供更好的金融服务，为普惠金融事业的发展做出更大贡献。

来源：环球邮报中文网