13部门联合发利好！社会服务领域商业保险获政策支持

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近年来，虽然保险业继续深化供给面结构改革，但总体而言，商业保险在社会服务领域的发展仍存在一些问题，如优质产品和服务供给不足、政策制度不完善、现有政策执行不力等。商业保险覆盖面窄，功能还不够。

在此背景下，最近经国务院批准，银监会等13个部门联合发布了《关于推进商业保险在社会服务领域发展的意见》(以下简称《意见》)，通过不断发放政策红利，推动商业保险承担起缓解社会养老和医疗压力的重任。

据业内人士分析，这一顶层文件的发布意味着商业保险在关系国计民生的社会服务领域的发展，受到政府部门的高度重视。《意见》明确提出，到2025年，商业健康保险规模将超过2万亿元，养老保险责任准备金不低于6万亿元，这被视为保险业新的五年规划。

扩大商业健康保险的供应

国民健康是民生之本。在过去的五年中，商业健康保险的增长率约为30%，发展非常迅速。但是目前仍然存在有效供给不足的问题。中国银监会副主席黄宏在1月初的国务院政策简报会上直言不讳。

因此，《意见》的第一项发展措施是改善健康保险产品和服务。鼓励商业保险机构满足消费者需求，提供医疗、疾病、康复、护理、生育等领域的综合健康保险产品和服务。

在产品方面，要充分利用商业健康保险的个人所得税优惠政策，及时扩大相关保险产品的范围。随着《意见》的实施，预计未来将有更多的健康保险产品纳入税收优惠，这将有助于丰富普通百姓的产品选择范围，进一步提升保险公司的积极性。

《意见》还指出，要顺应护理行业的发展趋势和市场需求，引导商业保险机构加快研发适合家庭护理、社区护理、机构护理等多样化护理需求的产品，探索商业长期护理保险与护理服务相结合。

下一步，我们计划对商业长期护理保险的发展现状进行调查分析，从政策支持和监管的角度初步形成促进我国商业长期护理保险发展的总体思路和实施意见。中国银监会寿险监督司副司长刘虹建在1月初的国务院政策例行简报会上表示。

在服务方面，《意见》明确提出要提高健康管理费用在健康保险费中的比重，创新和完善健康促进、疾病预防、慢性病管理、妇幼保健等卫生服务，促进健康保险与健康管理的融合。据行业分析人士称，在健康管理需求旺盛的趋势下，保险公司将从多个维度切入健康管理业务。

加快发展商业养老保险

随着人口老龄化进程的加快，社会养老的压力突然加大，中国正在积极探索中国应对这一问题的经验。商业养老保险作为医疗和护理之间的桥梁，在其中发挥着重要的作用。

但是，总的来说，养老保险的发展仍然不平衡和不足，仍然不能满足社会旺盛的保险需求。刘宏建表示，这不仅与老年人高风险发生率和医疗费用上涨等客观因素有关，还与保险公司风险管控能力不足等主观因素有关，需要增强服务意识，需要进一步加强产品创新。

对此，《意见》明确提出要加强商业养老保险的保障功能。

一是加快发展商业养老保险，包括大力发展商业养老保险，支持商业保险机构开发与养老服务相联系的保险产品。二是探索满足60岁以上老年人的保险需求。第三，优化老年人住房反向抵押养老保险的配套政策。第四，促进养老服务业的发展，包括支持保险基金进一步增加对养老产业的投资。

新业务人员将享受独家保险

在保险市场中，许多子行业缺乏适合风险特征的专属保险产品。为解决这一难点，《意见》建议引导商业保险机构大力发展教育、育儿、家政、文化、旅游、体育等领域的商业保险，包括旅游、体育等特定场所和设施的公共责任保险和财产损失保险，以及婴儿护理、家政服务、体育等特定群体的责任保险和人寿保险，并开发专属保险产品。

同时，支持商业保险机构有序发展农村居民、城镇低收入人群和残疾人全纳保险，创新开发满足创业企业、科技企业和从业人员安全需求的保险产品和业务新形式，促进经济结构转型升级，促进充分就业。

这意味着独家保险产品有望在人们生活的各个领域受到欢迎。这不仅可以丰富中国的保险产品体系，扩大保险覆盖面，增加消费者的选择性；它还可以将保险产品的风险管理功能应用于社会治理，缓解社会矛盾。

为新业务人员提供价廉物美的保险产品，应该是保险业义不容辞的任务。据悉，在下一步，中国保监会将研究新业务人员的保险特点，在不断提高产品的供应，并提供更丰富的产品供这些人购买，以满足他们的保险需求。

引导保险资金投资社会服务

作为中国金融体系最重要的支柱之一，保险业持有巨额长期资金，是中国重要的机构投资者之一。《意见》明确指出，将推动保险资金增加对社会服务的投资。

首先，要明确保险资产管理机构的房地产抵押登记权资格，并出台实施细则，进一步调动保险资金投资社会服务的积极性。

其次，完善保险私募基金政策，优化产品注册机制。充分发挥保险资金的长期性和高稳定性优势，投资合格的风险投资基金，为社会服务提供更多的长期股权融资，降低融资成本，更好地为创新创业和民营、中小微企业发展服务。

与银行等其他金融机构不同，保险业是唯一具有经济补偿、风险管理和融资等多重核心功能的金融机构。保险资金的内在属性也决定了其规模大、持续时间长、来源稳定的特点。

因此，这些特点决定了保险基金在投资健康、养老等社会民生项目和服务实体经济方面具有巨大潜力。(韩

来源：环球邮报中文网