以用电数据破解银企信息不对称 国家电网与建行共推“双百亿”普惠金融工程

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中国证券报(记者张琼斯)打破信息不对称是解决小微企业融资难的途径之一，实现了根据企业用电量和电费支付信息发放信用贷款的路径。3月26日，国家电网公司与中国建设银行签署合作协议，双方共同启动200亿元普惠金融项目，计划2019年依托电子贷款产品向中小企业发放200亿元信贷。

2月22日，国家电网子公司国家电网电子商务有限公司(国家电网金融科技集团)与中国建设银行推出电子贷款(云电贷款)产品，依托国家电网公司产业链资源，基于电力支付服务场景，在部分省市试点推广，为中小微企业等电力客户提供普惠金融服务。基于企业用电信息，电子贷款(云电贷款)是企业生产经营周转的信用贷款产品，最高额度为200万元，贷款期限最长为1年。

推广全行低成本信贷产品

全线、纯信用、低成本，国家电网电子商务公司(国家电网金融技术集团)电费财务部运营总监肖介绍了电子贷款(云电贷款)的产品特点。

具体来说，全线指客户申请、业务准入、额度计算、贷款审批、合同签订、贷款发放和贷款归还的全过程；纯信用是指依靠电费等数据，通过大数据风险控制手段，产品不需要任何抵押和担保；成本低，利率低，在同类产品中优势明显。

据了解，国家电网智能电表覆盖率已达到99%。电子贷款(云电贷款)基于国家电网智能电表，收集企业用电数据，通过对企业用电和支付数据建模，帮助银行了解企业的经营状况和信用状况。

帮助诚信用电的中小企业或个体工商户成功获得银行贷款，进一步引导实体经济健康发展。设计该产品的初衷不仅是为了拓展数字经济的发展，也是为了帮助信用信息社会的建设。萧对说道。

目前，中国建设银行江苏、福建、江西、宁夏的分行已经开始试点电子贷款(云电贷款)。自推出以来，产品受到小微企业的广泛欢迎和好评。目前，已有1000多家企业完成了认证申请。

肖表示，以前一些中小企业缺乏信用信息，很少有金融机构主动接触这些企业的金融服务。此时，用电信息的数据维度对这样的企业来说意义重大，它进一步丰富和完善了企业的信用评价体系，使企业获得银行信用成为可能。

着力解决融资难和融资贵的问题

长期以来，融资难、融资成本高一直是制约中小企业持续健康发展的难题。如何解决融资难、融资贵的问题也是今年两会代表们的热门话题之一。

中国银行业监督管理委员会副主任朱淑敏在出席CPPCC经济产业集团会议时表示，中国的金融技术已经走在世界前列，金融技术可以帮助解决小微企业的征信问题。例如，他表示，过去几年，建行通过金融+技术创造了一种新的普惠金融服务模式，在向小微企业提供贷款方面取得了显著成效。

用金融+科技解决融资难、融资贵的问题，中国建设银行的思路与国家电网的思路不谋而合。

国家电网掌握了大量的用户用电和电费信息，可信度高、时效性强、连续性好、覆盖面广，能够充分反映企业的生产经营情况。借助国家电网电力大数据，银行等金融机构可以进一步完善小微企业信用评估指标体系，实现更准确、更完善的信用信息，有助于更好地控制风险，促进普惠金融发展。这是建行选择与国家电网合作的重要原因。

如果企业不是银行股票客户，我们提供的是唯一的数据信息。根据连续24个月的用电信息和电费支付情况，我行对小微企业的经营和信用水平做出了基本判断，并在此基础上给予企业授信额度，有效缓解了企业融资难的问题。这也是我们通过金融+技术服务客户，提升供电服务体验的一次探索。萧对说道。

国家电网的包容性金融地图将会扩大

国家电网运营区域覆盖26个省(自治区、直辖市)，供电服务人口超过11亿，智能电表及其他终端超过5.4亿台，服务全国约4.61亿用户。通过大量的智能终端，国家电网掌握了大量的电力数据信息。这些数据需要深度挖掘。在这个过程中，我们必须与外界交换数据。多维数据集成可以挖掘每个数据的最大价值。萧对说道。

这也符合国家电网运行和发展的需要。向各类用户供电和回收电费是国家电网的主要业务。总电费很大，但我们的服务不满足于传统的电费收取方式。相反，在电费回收过程中，我们积极解决企业的困难，将电费回收与融资需求结合起来。

国家电网电子商务公司(国家电网金融技术集团)也在建立自己的大数据信贷业务部门。肖表示，今后将整合各种信息，形成准确的模型，进一步与银行在数据上合作；信用建设将继续推进，后期将收集更多的维度数据，使模型能够应用于更多的场景。

在普惠金融领域，国家电网的下一个目标是充分挖掘电力大数据的潜在价值，加强与金融机构的合作，将金融服务推向更广阔的领域。

未来，国家电网的普惠金融地图将进一步深入农村和偏远地区。我们正在制定相关计划，并与相应的金融机构讨论合作事宜。肖表示，这部分客户群占了很大比例，而且还有现实的资金需求。将进一步深入研究，设计符合实际需求和使用习惯的产品，更好地实施普惠金融，为中小企业发展服务。

来源：环球邮报中文网