浮夸宣传违规放贷……警惕网络借贷广告背后的“坑”

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“三、二、一百二十万已经到了！”" 6万元已经到了，日利率只有0.02%！".....如今，点对点借贷中的广告非常流行。据《新华视点》记者调查，一些参与网上贷款广告的机构非法提供高于法定最高利率的贷款，而其他机构则提供明令禁止的“砍头贷款”和校园贷款。

“砍头贷款”、高利贷和校园贷款经常出现在网络广告中

记者点击现金贷款广告，发现许多产品明显违法:

-提供“斩首贷款”。根据这则广告，记者下载了“向哪里借款”的应用程序，并找到了一个3000元的在线贷款项目“小华旅游”。记者拨打了该项目所属的武汉中翔商务咨询有限公司的客服电话。另一方称，3，000元贷款包括现金2，100元和“旅行券”900元，贷款将在30天内分三期还清，每期还款1，030元。

浙江大学互联网金融研究所副所长李友星教授分析说，3000元至2100元的贷款显然是明令禁止的“砍头贷款”。在“砍头贷款”中，借款人的实收金额少于本金，但利息仍按本金支付，损害了借款人的利益。

-"贷款超市"提供超过法定最高利率的贷款。在一则颤音广告中，声称“芝麻信用600点，可以借20万元”，记者根据指引下载了一款名为“信用管家”(Credit Butler)的应用，发现在“贷款超市”中，一个名为“金橙”(Golden Orange)的网上贷款项目标有“0.1%的日利率”，年利率为36.5%，高于合法民间借贷的最高年利率。

-发放校园贷款。一则名为“潇湘优品”的颤音广告声称贷款的日利率低至0.03%。在搜索“收集投诉”时，记者发现“小象溢价”不仅被用户多次举报为暴力收集，还涉嫌发放校园贷款。

早在2017年5月，原银监会、教育部、人力资源和社会保障部等三部门下发通知，明确提出“所有网上贷款机构应暂停大学生网上贷款业务”，网上贷款机构不应继续将大学生作为贷款目标群体。

西南某高校大四学生潘告诉记者，潇湘友谊借了她4900元，实际收到4410元，要求她在6个月内归还本金和利息，共计6000多元。潘说，贷款逾期后，潇湘优品还通过骚扰手机通讯录中的联系人，以暴力催债。

记者以借款人身份拨通了潇湘优品的官方客服电话，客服表示，只要他们年满18岁，无论是不是学生，都可以申请贷款。

一些网上贷款机构不具备贷款资格，一些机构过分要求用户提供敏感信息

据记者查询，隶属“潇湘优品”的北京远实科技有限公司工商注册信息显示，其经营范围包括技术开发与服务、软件开发与设计、广告等。，但不包括小额信贷等金融服务。记者从相关监管部门了解到，该公司不具备贷款资格。

来自河北的陈告诉记者，他从潇湘优品app借钱后，对方没有出具相应的贷款合同。根据陈先生向记者提供的app还款信息，贷款金额为26000元，扣除“定金”及其他费用后，达到22100元。大象精品一年内需要分12期还本付息，共计38，362.37元。根据这一计算，陈先生贷款的年利率远高于法定民间借贷最高年利率36%的标准。

此外，特别值得注意的是，在借钱的过程中，一些机构会询问手机用户的信息。记者发现，用户需要在颤音等平台的官方推广页面上填写自己的手机号码，并通过指定的链接下载在线贷款应用和收到的验证码。下载相应的应用后，用户将面临一系列的索赔，包括获取手机通讯录、填写身份证信息、授权查询信用报告。根据2018年5月1日起实施的《信息安全技术个人信息安全规范》的相关规定，上述信息为敏感个人信息。

一些用户在被要求提供个人信息后被诈骗。来自福建厦门的邹女士在颤音上刷了一遍名为“百度银花”的现金贷款推广信息，然后在广告页面上填写了手机号码。后来，一个自称是“百度客服”的人通过手机号码添加了邹的微信，并“指示”她办理贷款业务。在随后的“指导”过程中，邹女士的账户存款5万元被对方骗取。记者了解到，当地公安机关已经受理了此案。

加强网上贷款信息管理，平台经营者应承担法律责任

针对一些平台推出的广告与现实不符的问题，福建英坤律师事务所律师张表示，根据《广告法》的相关规定，广告经营者和广告发布者有义务按照法律、行政法规的规定，对相关证明文件和广告内容进行审核。如果消费者的合法权益因平台发布虚假的网上贷款广告而受到损害，他们可以要求平台运营商提供广告主的基本身份信息，如果不能提供，可以要求平台提前赔偿。

业内专家认为，一些网络平台主要是年轻用户，包括大量在校学生。平台应谨慎处理网上贷款广告的内容，避免将网上贷款广告推给在校学生，避免“校园贷款”通过平台回流。

上海金融与法律研究所研究员傅伟刚建议，监管部门应尽职尽责，尽快介入相关平台推广信息的核实，及时停止播放非法网上贷款推广信息，并对向学生或未成年用户投放非法网上贷款广告的平台实施必要的行政处罚。

李友星教授认为，网上贷款作为银行业金融机构贷款的补充，有其社会价值，但应在规范化、制度化的框架内有序发展。建议相关部门加快合法合规的网上贷款机构备案程序，规范网上贷款企业在包括短视频平台在内的新媒体中的推广行为。

来源：环球邮报中文网