银保监会2018成绩单： 行业运行稳健 “浇灌”实体经济见效

本篇文章2363字，读完约6分钟

记者张琼斯编辑

2018年，银监会在机构改革和监管中实现了“两个失误、两个推进”，并给出了满意的答案。1月11日，保监会召开近期重点监管工作情况通报会，总结2018年监管成果和行业运行情况，通报2019年工作重点和监管思路。

包括首席风险官、发言人、银监会办公厅主任肖袁琪在内的四位出版商逐一回答了市场上的热门话题，如银行业和保险业的运营、服务小微民营企业的质量和效率、针对非法活动的跨金融和资本空转换结果，以及银行财富管理子公司的进展。

银行业和保险业正在稳步发展

"目前，中国银行业和保险业运行稳定，风险总体可控."银监会副局长刘志清说。

一年来，银行业规模持续增长，贷款比重稳步上升。刘志清透露，初步统计显示，截至2018年底，银行业国内资产总额为261.4万亿元，同比增长6.4%。其中，各类贷款140.6万亿元，同比增长12.6%；债券投资45.2万亿元，同比增长14.1%。

2018年前11个月，人民币贷款增幅占社会融资规模增幅的83.4%，为实体经济提供了更多资金。

在为实体经济提供更多资金的同时，银行业信贷质量基本稳定，核销力度加大。刘志清表示，截至2018年底，商业银行不良贷款余额为2万亿元，不良贷款率为1.89%；逾期超过90天的贷款占不良贷款的比例为92.8%，比去年底下降了6.9个百分点。2018年，商业银行共核销不良贷款9880亿元，比上年增加2590亿元，为民营企业和小微企业腾出了更多的空空间。

2018年，银行业流动性总体稳定，银行间负债继续萎缩，同比下降9.1%。一些中小机构对短期批发融资的过度依赖有所缓解；同时，银行业拨备水平相对较高，抵御风险的能力增强。

“尽管面临诸多挑战，但银行业在2018年基本平稳运行，过去的一些风险，特别是‘去现实化到虚拟化’的风险，已经明显改善；金融支持对实体经济的影响也正在显现。预计2019年，政策效应将逐步显现，银行自身将做出更加积极的调整。2019年仍有许多机会。”国家金融和发展实验室副主任曾刚说。

同时，保险业的风险保护功能得到充分发挥，服务能力不断提高。据初步统计，保险业总资产为18万亿元，同比增长7.2%。2018年，原保费收入为3.8万亿元，同比增长3.9%；薪酬支出1.2万亿元，同比增长9.8%。2018年前11个月，保险业为全社会共提供了6463万亿元的风险保障。

金融活水“解渴”小型和微型私营企业

“如何推动银行和保险机构加大支持实体经济发展的力度，是我们去年最重要的任务。”那么，如何完成这个“最重要的任务”？肖说，主要从增加供应和盘活存量入手。

在增加供给方面，2018年银行业贷款增速达到12.6%，是近年来的较高水平，比整个金融业资产增速高出近一半；贷款增量达到15.7万亿元。同时，2018年银行债券投资同比增速达到14.1%。银行和保险机构是各类债券的主要投资者。

达到了什么效果？肖说，首先是保持实体经济正常的资金需求；其次，小微企业贷款增速比贷款平均增速高出近6-7个百分点；第三，贷款利率大幅下降。五大银行加邮政储蓄银行2018年第四季度普惠小微企业贷款利率同比下降1.1个百分点。

在盘活存量方面，肖介绍说，这主要是盘活现有资金，提高资金使用效率。

目前，市场化债转股签约金额已超过2万亿元，落地金额已达6200亿元。据初步统计，不良资产处置和核销近2万亿元。

"保险也能起到很好的作用."以肖为例，信用保证保险为企业融资提供信用增级服务，巨灾保险、农业保险、大病保险可以起到快速理赔的作用，使受灾企业和个人迅速恢复正常生产经营。

在进一步推进小微企业金融服务方面，银监会接下来将采取哪些措施？银监会普惠金融司副司长张金平表示，总体指导思想和原则是在风险可控、业务可持续的原则下，逐步扩大范围、提高质量、提高效率。

据张金平统计，截至2018年11月末，普惠性小微企业(每户信贷1000万元以下的小微企业)贷款余额为9.13万亿元，同比增长18.77%，比各类贷款增速高出6.89个百分点。贷款余额达到1644万户，比年初增加376万户。

狠抓财务管理子公司支撑体系建设

在被问及对交叉金融产品的监管时，肖表示，去年，交叉金融业务主要受影子银行体系和监管的制约。

他强调，对跨金融业务的治理不是简单的"一刀切"，而是对具体问题进行具体分析，给人以准确的打击。重点整顿两种类型的跨金融业务:第一种类型是助推“从现实到空虚”，使资金能够在金融system/きだよ/.转移第二类是违反法律法规、扰乱市场秩序的渠道业务。

肖提出支持发展跨金融业务，不具备这两个特点，有利于支持实体经济，降低风险。

推动22万亿元银行理财资金的规范化发展和返还来源是银监会去年的重点任务之一。《商业银行金融子公司管理办法》颁布后，已有四大银行获准设立金融子公司，许多银行正在加紧申报工作。

银监会创新司副司长廖元元表示，对于金融管理类子公司的设立，银监会的原则是积极稳妥推进、成熟审批、引导资金逐步有序进入市场、保持市场稳定。

同时，保监会将引导获批银行将战略规划和市场定位结合起来，抓紧做好金融管理子公司的各项准备工作，尽快实现顺利开业和运营。下一步，银监会将加强对既有金融子公司的监管，促进其合规和审慎经营。

廖媛媛透露，下一步，银监会将密切关注金融子公司配套体系建设，如金融子公司净资本和流动性管理等一系列监管体系。

在新的一年里，银监会应该弥补哪些不足？肖袁琪透露，目前的资产分类主要是信贷资产分类，而非贷款资产缺乏针对性的分类，这是监管空白。

在金融技术监管方面，肖表示，目前对金融技术的观察、分析和判断比较多，没有系统的规则。在下一步，如果金融技术和金融变得更紧密和更有影响力，一些新系统应该及时和渐进地引入。

来源：环球邮报中文网