中信银行房地产不良率大幅增加 前行长孙德顺被开除党籍

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制作人:全球金融

日前，中央纪委国家监察委员会对中信银行股份有限公司原党委副书记、行长孙德顺进行了立案审查和调查

资料显示，经过调查，孙德顺失去了理想信念，没有政治意识和整体意识，严重违反了党中央关于金融服务实体经济、限制和减少制造业贷款的决策安排；违反中央八项规定精神，违反规定向贷款客户借入房地产，由他人支付应由自己承担的费用；在招聘员工时，不按规定报告个人情况，违反规定为他人谋取利益；这些价值观被极度扭曲。我想成为一名官员，想发财。我违规做生意，为我自己和我的亲戚朋友带来巨大的利益；贪得无厌，以贷款审批权为个人利益的筹码，与不法商人进行权钱交易，利用自己的地位为他人谋取贷款信贷和审批利益，非法收受巨额财产。

经中央纪律检查委员会常务委员会研究，决定开除孙德顺的党籍；取消他们按规定享受的待遇；收取他们的非法收入；涉嫌犯罪的移送检察机关依法审查起诉，涉案财物随案移送。

据媒体报道，孙德顺于去年8月失去联系，此后暂时失去消息。在孙德顺被开除党籍的消息公布几天后，中信银行也发布了2019年年报。尽管该行在2019年实现了收入和净利润增长，但亮点并不多。

资产减值损失降低净利润增长

2019年，中信银行的利润有所增加，但信贷和其他资产减值损失的大幅增加消耗了部分利润，导致营业收入出现两位数增长，净利润出现一位数增长。

2019年，本行实现股东应占净利润480.15亿元，同比增长7.87%；实现营业收入1875.84亿元，比上年增长13.79%，其中净利息收入占比67.8%，比上年下降0.7个百分点；非利息净收入占32.2%，比上年增长0.7个百分点。

营业费用增幅超过收入增幅18.8%，其中增幅最大的是信贷及其他资产减值损失，2019年增加32.67%。受营业费用增加影响，中信银行利润总额同比仅增长4.08%。然而，由于2019年所得税减少了15.63%，净利润增加了7.87%。

值得注意的是，中信银行2019年的平均贷款收益率有所下降，这与目前许多其他银行平均贷款收益率的上升趋势不同。中信银行2018年平均贷款收益率为5.1%，2019年降至5.08%。从贷款业务类别来看，贴现贷款使贷款平均收益率同比下降1.43个百分点，而企业贷款和个人贷款的平均收益率仍在上升，分别同比上升0.12个百分点和0.04个百分点。

贷款收益率下降，但净利息收入增加了13.79%。增长的来源是什么？毫无疑问，这是由扩大贷款规模带来的。2019年，本行贷款总额近4万亿元，比上年末增长10.80%；贷款总额接近存款总额。2019年，中信银行客户存款总额为4.04万亿元，同比增长11.68%。

平均贷款收益率下降，但存款成本保持增长，符合行业趋势。

报告期内，中信银行客户存款利息支出802.72亿元，比上年增加140.18亿元，增幅21.16%。该行在其财务报告中表示，这主要是由于存款规模的增加以及竞争加剧导致的存款成本率的上升。

2019年，中信银行存款平均成本率同比增长0.2个百分点，其中个人存款平均成本率增速高于公司存款。2019年末，中信银行个人存款平均成本率同比增长0.4%，其中个人定期存款增幅最高，为0.37%。

此外，尽管中信银行的收入和净利润有所增加，但其许多盈利指标却有所下降。总资产平均收益率、加权平均净资产收益率和扣除未加权平均净资产收益率均同比下降，分别下降0.01%、0.32%和0.3%。

不良余额上升

2019年，中信银行不良贷款余额增加，不良贷款率下降。报告期内，本行不良贷款余额661.17亿元，比上年末增加20.89亿元；不良贷款率为1.65%，比去年底下降了0.12个百分点。

从贷款五级分类来看，中信银行2019年的关注贷款和次级贷款有所增加，这意味着未来不良贷款上升的风险仍然较大。

本行逾期贷款和重组贷款在2019年也有所增加。截至报告期末，逾期贷款1040.09亿元，比上年末增加74.5亿元，比上年末下降0.08个百分点。重组贷款227.92亿元，比上年末增加12.04亿元，比上年末下降0.03个百分点。逾期贷款中，1-90天逾期贷款增幅最大，占贷款的1.35%，这也意味着我行新增逾期贷款增加。

从贷款行业来看，中信银行的房地产贷款比重正在下降。截至2019年底，房地产行业占比14.78%，比上年末下降1.85个百分点，但仍在企业贷款中排名第二。截至报告期末，企业贷款余额中，租赁、商业服务和房地产位居前两位，贷款余额分别为3527.32亿元和2889.75亿元。与此同时，在十大贷款机构中，房地产占据了三个席位。

中信银行房地产行业不良贷款率在全行各行业不良贷款中排名第五，同比增幅较大。中信银行房地产行业不良贷款率2018年末为0.35%，2019年末上升至1.19%。罗马不是一天建成的，中信银行房地产行业不断上升的不良贷款率肯定不是在2019年底突然上升的。去年年中，我行房地产行业不良率较年初大幅上升。去年6月末，我行房地产行业不良率为0.96%。

值得注意的是，一个多月前，中信银行还收到了北京银监局的罚款，违规19起，其中13起涉及房地产业务，罚款2020万元。

去年，该银行收到了超过2000万英镑的罚款，其中还涉及非法住房相关业务。

去年8月，中信银行因违规发放房地产开发贷款受到中国保监会的批评，共被罚款2223.7万元。

展望未来，2018年12月，中信银行因六项违规行为被中国银行业监督管理委员会处以2280万元罚款，其中包括为财富管理非法支付土地资金。

中信银行在其年报中表示，由于房地产调控的影响，一些房地产企业出现了经营下滑和偿付能力下降的情况；与房地产密切相关的建筑企业也受到房地产市场的影响，经营下滑，现金流紧张。

2019年末，中信银行建筑业不良率也大幅上升，达到2.6%，而2018年末建筑业不良率为1.46%。

来源：环球邮报中文网