“我来贷”变身“我来数科”背后：换汤不换药？

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数学系应用更名后，外界越来越关注，非法收集和使用个人信息、高利率、强收藏等问题给数学系的上市蒙上了阴影。

2019年12月底，发布了《app非法收集和使用个人信息认定办法》(以下简称《认定办法》)，该认定办法由国家互联网信息办公室、工业和信息化部、公安部和市场监管总局共同制定。去年12月，一些金融应用因非法收集个人信息而被点名。

事实上，从7月到10月，应用特别治理工作组根据评估中发现的非法收集和使用个人信息的情况，向应用运营商发出了整改通知，建议其在一个月内进行整改。

在最新的榜单中，金融应用频频出现，包括小米贷款、360贷款导航、小额贷款网、招商银行袖珍生活、掘金信用卡管家、小米金融、一个钱包等。截至本通知发布时，仍有4个应用程序没有得到纠正，其中包括我遇到的几个主题。

在这方面，Discovery.com给我发了一封信，让我研究几个课题，对方说，经核实，通知是针对安卓版的“我来借”应用(5.3.6)，该应用于2019年1月下架，不再提供服务。12月6日，整改报告提交给工作组，我数学系更新后的安卓版本(6.2.1)已经整改了通知中涉及的全部7个问题。

根据公开信息，我是通过“改造”自己来学习几门学科的。前称“我来放贷”，我来的是数字金融部，这是亚洲金融科技集团welab旗下的一个纯在线金融技术平台，于2013年在中国香港成立。

“我是来借钱的”转变成高利息的业务了吗？

2019年9月，“我来借”正式更名为“我来学几门学科”。从名称上看，其目的是弱化金融属性，强调科技属性。但更名之后，它的业务会重生吗？

根据公开资料，我的贷款有三种主要的商业模式:第一，在香港直接向借款人提供贷款；第二，通过内地平台提供端到端的贷款援助解决方案；第三，为mainland China和香港的企业客户提供消费贷款技术解决方案。我没有为我的贷款设立基金方，资金的主要来源是贷款平台和特许机构的投资者。

我的贷款应用程序的主要服务是消费信贷，这意味着银行或其他金融机构通过信贷、抵押和质押担保的方式向个人消费者提供消费信贷，如工资贷款、旅游贷款、汽车贷款、住房贷款等。

然而，我，主要的消费金融玩家，来借钱，这并没有引起投诉，如暴力收集，高利率和风险漏洞。在我来借钱尝试转型之后，我可以通过选择几个科目来解决这个问题吗？官方网站显示，我是来学习商业和其他智能消费方法的。这基本上是我的贷款业务模式的延续。

以前，我被用户投诉过很多次，高利率、暴力催收等问题一直没有解决。在黑猫投诉平台上，关于我贷款的投诉已经超过了1000起。在21起投诉中，“我来贷款”的名称已改为“我来部门”，投诉数量达到8232起，解决率为36.1%。

在长达21集的投诉中，潘先生说他于2017年8月27日从我的贷款应用(现更名为我的贷款部)借了2万元，分12期偿还。每期还款2100.25元。年利率为45%；第二笔贷款2万元，于2018年8月17日分12期偿还。每期还款2266.59元，年利率为61%；第三笔贷款是2018年10月12日的1万元，分12期偿还。每期还款1133.3元，年利率为61%；第四，与2019年4月8日贷款14000元相比，贷款分12期偿还，每期1586.61元，还有4期未还，年利率为61%。

如果用户的投诉属实，我无疑将超过36%的国家利率红线。此外，暴力收集的问题经常出现在投诉中。

没有时间带“技术”来寻求上市

虽然在经营中存在很多问题，但我已经尝试进入资本市场。2018年8月，我的母公司welab向香港证券交易所提交了招股说明书，但未能上市。当时，根据招股说明书，我在几个科目的收入占welab总收入的80%，所以我在几个科目的表现直接影响了总公司的收入。

根据企业搜索数据，welab已经完成了第三轮融资，最近一轮是在2019年12月，投资者包括建行国际和阿里巴巴，融资金额为11亿元人民币。目前，welab的融资总额约为39亿元。Welab表示，本轮融资将重点增加对移动信贷技术的投资，扩大业务规模，加快海外市场扩张，但没有提及上市过程。

过去一年，金融科技公司的上市数量少于前两年。据艾传媒咨询公司统计，从2017年11月到2018年，中国金融科技企业迎来了五年来的第二次上市热潮。据不完全统计，截至2018年12月，近几年有13家公司在海外股市上市，首次公开发行融资规模接近25亿美元，公司最大ipo规模达到8.6亿美元。

然而，在金融科技第二次上市的高潮中，我在谈到几个话题时，没有抓住这个趋势，面对网上贷款行业监管更加严格、清算更加严格的趋势，上市无疑会再次推迟。

此外，当我涉及几个科目时，执照是我不得不面对的另一个大问题。今年4月，welab获得了香港金融管理局颁发的虚拟银行牌照。welab虚拟银行的名称为“welab bank”，于2020年初向香港市场推出服务。然而，该许可证不适用于内地的数学和数学系。

目前，在金融科技产业发展的下半年，技术在不断提高，监管在不断完善。在暴力收藏和高利率的问题下，当我来到几个主题的市场时，我能给空带来多少想象空间？

来源：环球邮报中文网