切实解决融资难融资贵 金融服务民企监管督查将启动

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此次监督检查的重点包括但不限于六个方面:金融服务体系建设、“敢贷、肯贷、能贷”长效机制建设、发展民营企业信贷服务、帮助民营企业融资解困、平衡支持民营企业发展与防范金融风险的关系、保险机构支持民营企业。

记者黄蕾

今年以来，监管部门陆续出台相关政策，加强对民营企业和小微企业的金融服务。政策中的所有要求都已经实施了吗？银行和保险机构在实施过程中的实际操作困难是什么？实施的措施是否取得了显著效果？

《上海证券报》从相关渠道获悉，为有效解决民营企业和小微企业融资难的问题，监管部门近日将启动相关监督检查工作，时间跨度近一年。与此同时，监管部门打算以此次检查为契机，有效解决民营企业金融服务的痛苦和难题，建立民营企业银行和保险服务的长效机制，促进民营经济持续健康发展。

重点监管六个方面

据了解，此次监督检查的重点包括但不限于六个方面:金融服务体系建设、“敢贷、肯贷、能贷”长效机制建设、发展民营企业信贷服务、帮助民营企业融资解困、平衡支持民营企业发展与防范金融风险的关系、保险机构对民营企业的支持。

具体而言，大中型银行普惠金融部门建设是否取得显著成效，普惠信贷计划是否单独设立，内部资源和政策是否向普惠金融服务倾斜？地方企业银行是否有效地增加了对私营企业的支持？商业银行是否设定并完成了法人层面的民营企业服务年度目标，是否增加了民营企业融资业务在内部绩效考核中的考核权重，是否建立并明确了分支机构和基层人员的尽职豁免标准和豁免条件，是否将所有参与信贷流程的人员纳入了尽职豁免评估范围，是否建立了内部问责申诉渠道？

此外，商业银行在贷款审批中是否对民营企业设置了歧视性要求，在同等条件下贷款利率和条件是否高于国有企业，是否能有效提高贷款需求的响应速度和信贷审批效率？银行和保险机构是否根据市场化和法治原则采取措施支持处置，区别对待，“一企一策”和分类？在优惠政策中使用低成本资金，如针对包容性金融的RRR减债，是否合规，贷款资金是否被截留、挪用甚至套利？保险机构是否为民营企业提供更加灵活的贷款担保保险服务，为民营企业获得融资提供信用增级支持，有效参与化解民营上市公司股权质押风险？

根据要求，地方监管部门在对民营企业进行调查时，还应重点核实贷款审批、贷款需求响应以及企业方面的减费和利润分享情况。包括但不限于:贷款审批是否对民营企业设置歧视性要求，是否需要采取额外的信用增级措施，是否仅以无担保为由发放信贷，是否盲目提取和抑制贷款，是否及时响应贷款需求，是否积极推进持续贷款需求，是否严格执行“两禁两限”规定，是否通过贷款展期、存贷联动等不合理方式变相增加融资成本等。

检查时间跨度为一年

据了解，监督检查包括四个部分:自查、监督检查、监督检查和企业调查。

各行保险法人机构负责组织实施各级机构自查。监管部门负责监管，督促被监管法人机构及时制定2019年民营企业服务目标，每季度对民营企业贷款数量、贷款金额和综合信贷融资成本进行监测和分析，并根据实际情况对民营企业贷款进行差异化评估。

监管部门还将结合2019年现场检查计划，检查为私营企业服务的主要政策的执行情况。地方监管部门也将选择一定数量的辖区内民营企业进行现场调查，调查范围应涵盖大中型企业和小微企业。

根据时间安排，整个监督检查时间跨度约为一年，重点是上半年的制度建设，下半年的制度实施和效果。根据要求，银行保险法人机构和地方监管部门应分别在6月和12月前上报半年度自查报告、半年度监督检查报告、年度监督检查报告。

检查中发现问题，各行保险机构要立即检查，及时整改，对难以立即整改的问题要建立台账，明确时限，责任到人，继续推进整改工作据业内人士透露，一旦监管部门核实了违规行为，就要依法严肃处理相关机构和责任人员。

来源：环球邮报中文网