中国富人图谱：北京富人密度最高 中国半数高净值人士超50岁

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截至2018年底，中国个人可投资金融资产总额达到147万亿元，个人可投资金融资产超过600万元的高净值个人达到167万人，进一步巩固了中国财富市场世界第二的地位。民营企业家仍然是中国高净值客户群的绝对骨干；北京拥有中国最高的高净值个人密度，每万人拥有78个高净值个人。

4月8日，中国建设银行和波士顿咨询集团(bcg)发布了中国私人银行市场发展报告，其中指出，过去一年，尽管中国经济社会发展面临的内外部挑战有所增加，但国内居民私人金融财富仍实现了8%的正增长。预计未来五年，2023年个人可投资金融资产预计将达到243万亿元，复合年增长率将恢复到11%左右。

北京的富人密度最高，远远超过上海和广东

《2019年中国民营银行:保持诚信、创新创新》报告称，受2018年外部经济环境、监管环境和资本市场表现的影响，2018年国内个人可投资金融资产增速仅为8%，明显低于过去五年，尤其是股票、信托和私募产品增速均大幅下降。

就地区分布而言，报告指出，随着国民经济的持续增长，截至2018年底，10个省市已超过5万高净值个人的门槛。其中，北京、上海、广东、浙江和江苏都有10多万高净值人士。北京拥有中国最高的高净值个人密度，每万人拥有78个高净值个人。上海和广东分别排在第二和第三位，高净值个人的密度分别为每万人60和37。

得益于中西部地区的快速经济增长，湖南、贵州、安徽、广西、四川、湖北等省的高净值个人数量迅速增加，高于全国平均水平。

民营企业家是绝对的中坚力量

在过去的十年里，在经济和房地产市场快速增长的推动下，居民财富的增长率尤为显著。展望未来，随着经济增长的放缓、房地产市场的稳定和金融市场的成熟，股票财富的保值增值越来越受到人们的关注。从整个理财市场来看，股票财富的重要性和客户的深度培育也将不断增强。中国高净值个人的主体是一代企业家，经营企业的利润一直是高净值客户的主要财富来源。经过近几年国内股票市场的变化和住房市场的大起大落，作为高净值个人财富创造主要来源的经营行业的地位越来越巩固。在《展望未来》中，企业家仍将是中国高净值客户的中坚力量，新一代企业家正在崛起。老一辈企业家对资产结构的调整，特别是金融资产的多元化和分散化配置，将给财富管理行业带来巨大机遇。

一半的高净值个人超过50岁

建行和波士顿咨询集团开展的大规模私人银行客户调查显示，“50”已经成为高净值客户特征分布比例的高频词，表明高净值客户的需求在很多方面已经过了“质变”的关键节点，机构需要正视市场发生的结构性变化。

就财务管理目标而言，总体而言，高净值个人的主要财务管理需求已经从追求财富的快速增长转变为追求财富的稳定、保值和长期收益。50岁是高净值个人财务目标转变的分水岭。2018年调查样本中的高净值客户有一半已经过了50岁的门槛，这表明高净值个人的主体已经进入财富管理生命周期的新阶段，他们的主要理财需求开始集中在财富的稳定保存和有序继承上。

在投资理念上，高净值个人的投资心态越来越理性，风险与收益的辩证关系也越来越清晰。在本次调查中，56%的客户在选择金融机构最重要的能力时选择了“金融机构的资产配置能力”。当被问及金融机构需要提供何种投资建议时，60%的客户选择了“配置大规模资产”，比例最高。以上调查结果均表明，资产配置的概念已经深入客户的头脑，登陆资产配置策略的长期客户基础已经初步建立。

一半的“富人”正在考虑财富继承

就产品和服务需求而言，近50%的客户表示他们正在或将要安排财富继承。在这个调查样本中，建立了家庭信托的客户比例接近10%，超过30%的受访者表示他们会在未来三年积极考虑。随着财富继承和全面财富规划需求的增加，空客户对税收、法律和其他专业服务的热情也在飙升。在私人银行提供的专业服务中，认为法律咨询是最重要服务之一的受访者比例从19%(2012年)跃升至40%(2018年)，认为税务筹划是最重要服务之一的受访者比例从17%(2012年)跃升至31%(2018年)。

在机构选择方面，高净值个人加深了对专业机构和专业能力的信任，超过50%的客户将超过50%的资产投资于主办金融机构；机构的整体品牌形象、专业性和中立性已成为民营机构的核心竞争力。在本次调查中，当被问及私人银行账户经理的能力和成就时，54%的客户选择了“客观推荐的产品”，这远远超过了“良好的服务态度和热情”、“较强的沟通能力”等相关选项。2012年，只有27%的客户表示他们重视“客观推荐的产品”。

私人银行业务进入了一个新时代

在当前的经济和市场环境下，私人银行作为高净值客户特别是企业家的综合财富管家，在巩固民营企业信心、促进经济转型升级、引导私人财富向好的方向发展方面，将具有更加突出的社会价值。在宏观经济、客户需求和自身业务模式面临深刻变革的关键时刻，民营银行机构为民营企业和企业家服务既是不可推卸的责任，也是巨大的业务发展机遇。

展望未来，私人银行业务的成功必须基于客户财富管理的原始价值回报，即从客户的角度出发，关注客户整个生命周期的财富管理需求，帮助客户实现财富管理的目标。要实现这种模式的转变，需要重建整个系统，而不是产品形式或销售流程的合规性优化。理财系统建设必须采用端到端的视角，从客户需求出发，将银行的专业能力转化为客户在理财客户旅程的关键时刻能够感知的针对性建议。

从制度和能力建设的角度来看，未来的民营银行机构需要从主要依靠前端渠道的销售能力转变为更多地依靠中台总部的能力。具体来说，它体现在四个方面。首先，强大的客户需求洞察力和清晰的客户分级分类管理系统；第二，专业的投资研究能力，并通过投资顾问团队有效地传递给销售方；第三，为整个市场筛选高质量产品的能力，开放的产品平台和完善的产品生命周期管理；第四，强大的数字工具武装起来，推动财富管理的端到端旅程。

(经济日报记者:徐惠喜主编:曲丽华、何嘉昊实习)

来源：环球邮报中文网