当下银行家的关切与思考

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中国银行业协会和普华永道(PricewaterhouseCoopers)最近发布了《中国银行家调查报告》(2018)，对中国127家银行业金融机构和2380名银行家进行了调查。银行家最担心的是什么，他们最看重什么，他们在想什么和计划什么，这些都可以从报告中得到答案。

不良贷款的增长是主要压力

在2018年银行业面临的压力调查中，受访银行家将不良贷款增长列为银行业经营的最大压力来源，选择此项的银行家占32.4%。

近年来，银行业风险管理和控制的复杂性不断提高。一方面，宏观经济下行压力加大，给银行资产质量带来压力。另一方面，监管机构收紧了不良贷款的认定标准。

在2018年银行业面临的主要风险调查中，60.8%的银行家认为不良贷款增加的风险将是银行业面临的主要风险。在行业分布方面，银行家最关注产能过剩行业的信用风险，占60.3%。

在银行家预计2018年不良贷款率将上升的行业中，房地产排名第一，其次是冶金、纺织、商业和造纸。

接受采访的银行家表示，未来的发展战略将侧重于信用风险管理和控制，并持续关注资产质量的变化。

城市基础设施产业是信贷供给的首选

调查显示，在2018年银行贷款支持的重点行业中，城市基础设施行业继续领先，银行家选择该项目的比例为50.3%，低于2017年的67.6%，但仍位居第一。

专家表示，一方面，城市基础设施行业的企业有资金支持和政府信誉保证；另一方面，从长期来看，他们的运营成本正在下降，他们有稳定的现金流，风险相对较低。

医药产业、农林牧渔业、信息技术服务业和旅游业依次排名第二至第五位，成为2018年银行贷款支持的其他四大重点产业。

在主要受银行信贷约束的行业中，房地产行业排名第一，超过冶金行业，占45.3%，造纸行业、纺织行业和造船行业排名第三至第五。

中国银行业协会首席经济学家巴曙松表示，商业银行正根据宏观经济形势和政策环境的变化，积极调整信贷结构。

小微企业已经成为银行业务发展的重点

小微企业融资难是国家政策的焦点，也是银行家们关注的焦点。在下一阶段的关键客户类型调查中，79%的银行家选择小微企业客户，明显高于2017年的65%。

根据对银行公司金融业务发展重点的调查，小微企业贷款连续7年排名第一，占比75.2%，其次是供应链融资和集团客户贷款，占比分别为45.9%和38.3%。

对于我行下一阶段计划重点关注的领域，调查显示，县域和小城镇首次成为最受关注的重点领域，占49.1%。

贷款资产将大幅增加

随着金融监管的加强，中国银行业的资产负债配置也在发生变化。

根据调查，56.8%的银行家认为他们机构的贷款资产配置比例将会增加，比例最高。认为信贷资产比例将下降的银行家比例为26.4%。源于收益率的中国银行业资产配置趋势明显。

在负债方面，随着流动性监管的收紧，商业银行被鼓励开展传统的存贷款业务作为回报，银行减少了对积极负债的依赖。调查显示，62.6%、43.5%和42.8%的银行家认为，普通存款、结构性存款和存单形式的负债比例将会上升。

事实上，调查显示，“疲弱的债务增长”也是2018年银行家感到压力的一个重要方面，仅次于不良贷款的压力。专家表示，随着强监管时代的到来，银行间负债增长面临巨大压力，居民存款增速逐渐放缓。

高度重视金融技术浪潮的机遇

金融技术的快速发展对银行业产生了深远的影响。调查显示，银行家对金融技术发展的观望态度逐渐消失。54%的银行家认为，金融技术浪潮给银行带来的机遇多于挑战。金融技术推动金融产品创新，提供新的客户渠道，提升银行管理效率。

为应对金融科技浪潮，49.2%的银行家表示，他们将在未来三年大幅增加信息建设投资，比2017年增加3.5个百分点。具体到金融技术的应用，银行家最关注的是网上银行，如手机银行和网上银行，占81.7%。

调查显示，65.3%的银行家选择依靠金融技术实现业务技术、情景和在线，提高金融服务效率和风险防范能力。

来源：环球邮报中文网