外汇局肖胜：坚定不移铲除地下钱庄“毒瘤”

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国家外汇管理局管理检查司副司长萧声指出，下一步，国家外汇管理局将加大对地下钱庄的综合整治力度，建立长短期、专项整治和综合治理相结合的长效工作机制，巩固和提高打击地下钱庄的成效。

打击地下银行是维护外汇市场秩序和国家经济金融安全稳定的重要环节。当前，地下钱庄的新形势和新特点使地下钱庄治理面临更加复杂和严峻的形势，打击地下钱庄将是一项长期而艰巨的任务。对此，中国外汇管理局记者采访了国家外汇管理局管理检查司副司长萧声，并就地下钱庄的治理问题进行了探讨。他认为，地下银行已成为影响金融体系稳定运行、危及国家金融安全与稳定的“毒瘤”，需要坚决严厉打击。在治理方面，要坚持防治结合、综合治理。以地下钱庄反映的深层次体制机制问题为导向，在推进改革、完善制度、加强监管、宣传预警等方面采取综合措施和多种措施。，逐步铲除地下钱庄滋生的“土壤”,从而做好新时期打击地下钱庄的工作。

中国外汇:你如何评价地下钱庄的巨大危害？治理地下银行的紧迫性是什么？

萧声:地下银行是一种特殊的非法金融组织。一般来说，是指犯罪分子未经国家主管部门批准，从事跨境汇款、外汇交易、资金支付、结算等违法犯罪活动。地下钱庄实际上存在于美国、欧洲和其他国家，但并不是中国独有的。

从总体上看，地下钱庄的危害性主要体现在三个方面:一是助长了腐败、走私、贩毒、偷税漏税、赌博、诈骗、恐怖融资等上游犯罪。地下银行由于其隐蔽的运作和资金的快速处理，往往成为洗钱工具和犯罪分子跨境转移非法资金、隐瞒犯罪所得、逃避监管和法律制裁的渠道，有些甚至成为暴力恐怖组织转移资金的“帮凶”。二是破坏金融市场秩序，危及金融安全和稳定。地下银行的存在实际上已经成为金融监管体系表象下的非法外汇交易市场和非法跨境流动渠道，绕过了我国外汇管理的“防火墙”，严重影响了金融监管的有效性，破坏了国民经济和金融秩序。第三，经济和金融统计数据被扭曲，影响经济决策和政策制定。地下银行交易及其产生的资金跨境转移和交换大多与监管统计相分离，或者被“变更”隐藏在合法资本活动中，影响了经济金融统计的全面性和准确性，造成统计数据失真，进而影响宏观决策部门对经济金融运行状况和管理决策的分析判断，损害实体经济的发展。由于地下钱庄的巨大危害性，各国对地下钱庄基本上都采取了严格监管和打击的态度。

近年来，党中央高度重视金融安全工作，相关决策部署逐步推进。特别是中国共产党第十九次全国代表大会和中央经济工作会议明确指出，防范和化解重大风险特别是金融风险是“三个硬仗”的第一仗，并对金融安全做出了一系列重大判断和决策部署。防范和化解金融风险事关国家安全、整体发展和人民财产安全，是实现高质量发展的主要障碍。地下银行作为监管体系之外的非法金融组织，已成为影响金融体系稳定运行、危及国家金融安全与稳定的“毒瘤”，需要坚决严厉打击。

中国外汇:国家外汇管理局采取了哪些措施来进一步控制地下钱庄，减少地下钱庄的生存？当前镇压的结果如何？

萧声:国家外汇管理局非常重视打击地下钱庄。近年来，坚决贯彻落实中央关于加强监管、防范风险的决策部署。始终保持高度的政治责任感和历史使命感，坚持底线思维和问题导向，加强多部门协调，多管齐下，配合公安部门打击地下钱庄犯罪活动，有效维护国家经济金融秩序。

第一，加强部门间的协调与合作，始终保持对地下钱庄的高压打击。自2015年以来，在中央反腐败协调小组组织的“天网”行动框架下，我们连续四年与中国人民银行和公安机关合作开展“打击利用境外公司和地下银行转移非法资金”专项行动，联合打击成效不断深化。2018年，国家外汇管理局协助公安机关破获70多家地下银行，涉及账户资金交易1000多亿元。

第二，严惩地下钱庄的交易对手，挤压地下钱庄生存空间。经营地下银行是非法的，客户与地下银行进行交易也是非法的。在这方面，国家外汇管理局在打击地下钱庄的同时，也加大了对地下钱庄“客户”的调查和处理力度。2018年，国家外汇管理局查处地下银行交易对手1400多起，罚款总额2.3亿元，有效打击和震惊了地下银行客户，进一步挤压了地下银行的生存空间。

三是加强对金融机构的监督检查，堵塞地下银行的资金渠道。大多数地下银行利用金融机构来结算和交换资金，方法是构建虚假和欺骗性的交易，并将它们“伪装”成合法交易。为此，近年来，国家外汇管理局加大了对金融机构和第三方支付机构的监督检查力度，强化了“了解客户、了解业务、尽职调查”的职责，严厉打击虚假和欺骗性交易。2018年，共查处金融机构1225起，罚款4.1亿元；深圳芝罘区等11家支付机构因违规被罚款2396万元，3家支付机构被取消或暂停跨境试点资格。

第四，完善线索调查、传递和咨询机制，提高打击效率。国家外汇局加强与中国人民银行、海关等部门的信息共享，充分利用和发挥各方监管资源优势，加强对地下银行线索的全面调查和准确锁定，拓展地下银行线索来源。在此基础上，完善与公安机关的线索传递和咨询机制，将地下钱庄的线索传递给公安机关进行调查。2018年，国家外汇管理局向公安机关移交了近100条地下钱庄线索，帮助破获了相关地下钱庄案件。

第五，坚持政策宣传和警示教育，增强公众防范地下钱庄的意识。具体措施是充分利用网上新闻媒体和线下银行网点，多渠道宣传外汇管理政策和地下银行典型案例，促进公众依法办理外汇业务，提高对地下银行违法性和风险性的认识。2018年，公开报道了18起个人组织或参与地下银行交易的典型案例，警告市场参与者依法办理外汇业务。

中国外汇:近年来，中国地下银行的经营方式相对隐蔽，不断升级，外汇管理难度加大。你认为目前地下钱庄的新形式和新特点是什么？鉴于新的变化，应该采用什么新的管理思想和方法来管理地下钱庄？

萧声:近年来，随着贸易便利化的逐步完善和支付方式的日益丰富，地下银行出现了一些新的经营方式。如境内外套现、大额外币现金流通和跨境携带、结汇和付汇的个人拆分、基于空空壳公司的虚拟投资和贸易背景的跨境兑换、银行卡境外现金支取和大额消费现金支取、pos机改造和跨境转账、网上银行和支付机构跨境兑换和支付等。总体而言，地下钱庄具有经营方式多样化、网络组织化、专业化经营、业务多元化、隐蔽化经营的特点，治理形势复杂严峻。

基于上述情况，打击地下钱庄是响应“充分理解”要求的一项长期而艰巨的任务，也是维护外汇市场秩序和国家经济金融安全稳定的一个重要环节。在全面建设小康社会、做好重大风险防范化解工作的关键阶段，一方面，我们将继续坚持底线思维，根据地下钱庄的新情况、新特点，不断优化地下钱庄的分析模型和筛选指标。有针对性地加强对地下钱庄的调查；同时，我们将继续与中国人民银行、公安等部门合作，严厉打击地下钱庄及其交易对手，充分发挥行政处罚和刑事处罚的威慑作用。另一方面，我们将坚持斗争与预防相结合，综合治理。以地下钱庄反映的深层次体制机制问题为导向，在推进改革、完善制度、加强监管、宣传预警等方面采取综合措施和多种措施。，逐步铲除地下钱庄滋生的“土壤”,从而做好新时期打击地下钱庄的工作。

中国外汇:治理地下钱庄，需要各相关部门充分发挥各自的职能优势，相互配合，建立长期的合作治理机制。对此你有什么建议？

萧声:从近几年的检查实践来看，外汇局、中国人民银行和公安机关在打击地下钱庄方面达成了高度共识，建立了线索甄别、传递和咨询的工作机制，形成了多部门联合管理和协调的联合监管力量，在打击地下钱庄方面取得了积极成效。

下一步，我们将在巩固和完善现有合作机制的基础上，进一步做好以下工作:一是扩大合作范围，进一步建立与海关、税务等部门的监管合作机制，充分整合和发挥各方优势，加强在钞票出入境、涉税等问题上的信息共享和监管合作，扩大打击地下钱庄的成效。第二，深化合作。在与中国人民银行和公安机关现有合作的基础上，进一步扩大联合分析、联合查处，完善线索转移和通报机制，提高打击效率。三是加强合作，将打击地下银行工作纳入反洗钱、反恐怖融资、反逃税“三反”监管体系和机制，充分利用国际公认的监管规则，加强对跨境洗钱和地下银行线索的识别和打击。

中国外汇:目前，一些人、企业和银行没有意识到地下银行的危害。对此你有什么具体的建议？

萧声:对于公众和企业，有两个建议:第一，远离地下钱庄。人们和企业都想充分认识到，经营地下银行是违法的，与地下银行进行交易也是违法的，这不仅会破坏经济金融秩序，危及国家经济金融安全，而且也不能有效保障自身资金的安全，这不仅会造成自身财产的损失，还会承担严重的法律后果。二是通过正常渠道和渠道办理外汇业务。目前，金融开放和贸易投资便利化程度大大提高。大多数跨境交易可以直接在银行办理，外汇的共同需求基本可以得到满足。办理外汇业务的具体政策和程序，可通过咨询开户行或当地外汇管理部门、查询外汇局网站等方式了解。，并按照有关政策和要求办理外汇业务。

银行作为跨境资本流动的重要渠道或枢纽，在打击和防范地下银行方面应承担更重要的责任。因此，银行有两个建议:第一，坚持回报的财务来源，加强合规意识。银行应以服务实体经济为金融业务的出发点和落脚点，坚持正确的绩效目标取向，遏制盲目扩张和资本剥离；从国家金融安全和外汇市场稳定发展的角度出发，要更加重视合规责任的落实，自觉承担合规经营外汇业务、维护市场健康有序发展的责任。二是坚持风险防范底线，认真贯彻会展业原则和反洗钱规定。“了解客户、了解业务、尽职尽责”不仅是适应国际惯例和银行业监管发展趋势的必然要求，也是国际银行业风险管理的核心原则和“三反”措施。银行应高度重视，在业务办理中认真贯彻会展业原则和反洗钱要求，加强真实性和合规性验证，阻断地下银行资金跨境流动渠道。

中国外汇:今后外汇局将采取什么样的监管措施来进一步完善对地下银行的监管？

萧声:打击地下钱庄是防范和化解金融风险、维护中国金融安全稳定的重要任务。下一步，国家外汇管理局将继续认真落实中央政府的相关决策部署，始终坚持国家安全大局观念，坚持底线思维，联合打击，全面采取推进改革、强化监管、严厉打击、抓合作、广宣传等多种措施，加大对地下钱庄的综合整治力度，构建短期与长期、专项打击与综合治理相结合的长效工作机制，有效巩固和提高打击地下钱庄的成效。

在具体措施上，除了加强对地下钱庄的非现场分析和排查，深化部门间合作，继续保持对地下钱庄的高压打击外，我们还将从综合治理的角度做好以下工作:一是继续坚持打击地下钱庄和惩罚对手并重，加大对地下钱庄对手方的查处力度，警示和冲击市场主体，挤压地下钱庄的生存空间。二是从阻断非法兑换和非法跨境转移资金渠道入手，加大对金融机构、支付机构、企业和个人的监督检查力度，重点查处虚假欺诈交易、个人分裂、境外非法银行卡取款和消费、不尽职调查等违法行为，遏制地下银行的非法交易。第三，加大对参与地下钱庄的人的联合处罚力度。在现有行政和刑事处罚措施的基础上，将参与地下银行和非法外汇交易案件的人员纳入社会信用联合处罚体系，将其非法信息纳入中国人民银行信用信息系统，以进一步增加其非法和违法成本。第四，深化外汇体制和“分销服务”改革，在坚持风险防范底线的基础上，稳步扩大金融市场双向开放，丰富外汇市场工具和产品，促进贸易投资便利化，引导和促进合法资金正常交易渠道。第五，外汇政策的宣传和解释应与案例预警教育相结合，加强与老百姓密切相关的政策的宣传和风险预警，如个人结售汇、外币现钞、经常项目收支等。，揭示地下银行交易的巨大危害和风险，引导公众按照合法渠道和方式办理外汇业务。

来源：环球邮报中文网