用户突破9000万：招商银行App财富生活生态圈全解析

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仅在2019年的过去五个月里，中国招商银行今年又出了一份厚厚的成绩单——5月29日，中国招商银行正式宣布，中国招商银行的应用用户数量超过了9000万。“账户的赢家赢得世界”，这是又一个数千万步的飞跃，显示了“零售之王”的风范。

从行业角度来看，招商银行应用的辉煌成就与其战略密切相关。构建应用财富生命生态系统是招商银行在零售金融3.0时代的首选，它重构了招商银行零售金融的业务逻辑和模式，得到了市场和用户的认可，成为招商银行应用用户数量激增的关键。

从银行卡到应用，重新定义银行服务的界限

通过将银行应用构建成一个生态圈，招商银行再次成为业内第一个吃螃蟹的人。在招商银行看来，从“卡时代”到“应用时代”的飞跃，重新定义了零售银行的服务边界。银行卡是一种静态产品，随着单笔交易的结束，银行和用户之间的联系也中断了，这使得无法进行交互。应用是一种生态。通过一个接一个地构建场景，应用程序比银行卡更多维、更完整、模式更简洁、覆盖面更广。它具有丰富、智能、便捷的产品体验，能有效加强与用户的互动，更好地满足用户需求。

生态圈的战略目标和规划使招商银行应用不再仅仅是一个简单的低频银行应用。继续加强和深化核心金融场景建设是招商银行应用最重要的立足点。从金融领域开始，招商银行自然发现了一些非金融衍生产品的场景。例如，为了给用户的投资决策提供帮助和参考，招商银行应用推出了财富管理社区；例如，为了给用户提供更便捷的支付体验，招商银行利用这一趋势，逐步在应用中引入了两票、差旅费和生活费用等场景，创造了一个更加丰富多样的应用生态系统。这样，从金融到生活，从低频到高频，“做最好的财富生活应用”成为招商银行应用的定位和尝试。

几年后，招商银行成功完成了零售业务“主阵地”从网点到应用的转型，业务思路也从操作卡到操作应用。凭借丰富的应用生态，招商银行在场景管理方面取得了良好的成绩，这也是一款银行应用能够拥有9000万粉丝的原因。

瞄准核心财务场景，成为更聪明的财富管理专家

目前，招商银行应用生态圈建设已取得丰硕成果。2018年，招商银行宣布成为中国首家实现“全方位无卡”网点的银行，并构建了“核心金融场景+生活场景”的应用泛金融生态系统。

在核心金融场景中，招商银行坚持深化现金流量管理、支付、贷款等领域，成为成千上万用户眼中的首选。在一直拥有明显优势的财富领域，招商银行全力以赴，全方位满足用户的投资和理财需求。自2016年中国首款智能投资产品摩羯座智投创新推出以来，招商银行应用充分发挥其独特的综合服务优势，建立了包括理财产品、基金、保险和黄金在内的全方位投资和金融管理体系。值得一提的是，招商银行的应用还推出了“一键式查账”、“资金诊断”、“自助选库”、“墨宝”等智能理财功能，使得网上理财更加便捷。根据招商银行年报数据，截至2018年底，招商银行应用金融投资客户已达507.5万，金融投资销售额为6.26万亿元，同比增长41.30%，占全行金融投资销售额的近60%。

在打造产品优势的同时，招商银行应用逐步建立了垂直精品金融社区，通过选择金融信息、分析市场热点、讨论和回答热点话题等方式，帮助用户清晰、及时地了解市场趋势和投资热点。最近，招商银行的应用也推出了“著名学者”栏目，邀请社区著名金融专家围绕热门话题进行意见碰撞，让用户在大师的戏法中吸收多维度、多视角的精彩意见，用高质量的内容直接攻击用户的心灵。据了解，金融界的mau已经超过500万，这已经成为招商银行应用的另一个卖点。

连接生活，成为更贴心的生活服务管家

在自然界，生态系统中的物种越丰富，它的自我循环就越健康，招商银行应用程序的生态系统也是如此。场景越丰富，为用户创造的便利和体验就越好。从这个角度来看，“开放”对于应用生态系统的构建非常重要。

近年来，招商银行明确将招商银行应用定位为开放平台，围绕“无边界场景服务”的理念，通过与公交出行、便民服务、商务区、政府公共服务机构等商户的跨境合作，积极与各种生活联系。2018年推出的小程序使招商银行应用程序更加智能和面向场景，这进一步表明了招商银行建设开放生态的决心。

招商银行深入培育生活场景，依托全国40多家分行和支行的线下优势，打造更贴近用户需求的本地化特色、服务和主题活动。目前，招商银行已有44家国内分行开通了城市专区，700多家支行开通了网上网点，形成了以城市和网点为基础的生态圈。

就城市消费情景而言，招商银行的“两票”业务非同凡响。以餐券为例，招商银行已经成功地与全国10000多家商户建立了联系，在招商银行应用中购买食品折扣券已经成为成千上万用户的日常生活，尤其是每周一次的大食“周三五折”活动，已经成为一项极具影响力和吸引力的品牌活动。不仅如此，水、电、煤气、手机充值和其他生活支付场景也在招商银行的应用程序中得到全面覆盖。

此外，在另一个高频场景中，招商银行的应用程序展示了包括公交车、地铁和停车场在内的旅游生态，并进一步扩展了服务范围，引入了高铁和出租车服务。如今，“12306”和“高德出租车”的点击率已达数百万，成为招商银行应用中最具代表性的明星场景之一。截至2018年底，招商银行27.11%的应用流量来自非金融服务。

在数字转型下的零售金融3.0时代，招商银行的应用不断延伸到以金融场景为核心的泛场景，为用户创造终极的金融服务体验和便捷的城市生活圈。9000万用户的选择是对这一战略的高度认可。

展望9000万的里程碑，对于招商银行的应用来说，它有望成为一个被1亿用户选择和使用的全国性应用。

扫描代码和9000万人一起使用招商银行应用

来源：环球邮报中文网