汇明商务服务有限公司在《反洗钱法》指引下提升反洗钱工作质量

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惠明商务服务有限公司(以下简称“惠明商务”)成立于2011年，于2015年被SAIC全资收购，从事预付卡的发行和受理，业务范围覆盖江西、湖北和上海。作为一家理想的、负责任的非银行支付机构，惠明商业自纳入SAIC拼车平台系统以来，始终坚持依法、合规、有序、健康的经营方针。鉴于近年来洗钱犯罪方式千变万化，它从不忘记自己的责任，不遗余力地推进反洗钱的继续实施和制度建设。

惠明业务成立了健全的反洗钱工作领导小组，公司治理、管理和执行职责明确，岗位配置合理；建立健全有效的客户洗钱风险防范机制，将洗钱风险纳入机构整体风险管理。各种反洗钱系统紧密结合，相互映衬，能够将反洗钱要求分解细化到各个业务环节和操作岗位。

具体到反洗钱系统，总体设计思路是以自动干预为主，人工干预为辅，确保反洗钱系统与业务核心系统之间无障碍的数据交互。主要功能包括客户风险分类、大额和可疑交易的分析和提交、黑名单的监控和回溯等。，与反洗钱工作相关的记录、客户身份识别数据和交易记录可以完整保存。反洗钱系统得到及时维护和升级，以满足监管要求、风险控制需求和业务发展要求。

为加强客户身份识别工作的有效性，惠明业务引入了人脸识别技术和银联借记卡身份识别技术，确保个人客户开户的真实性和安全性，有效防范冒名顶替的风险；同时，引入黑名单数据库自动比对机制，确保与恐怖分子和外国政要没有业务关系。此外，其反洗钱系统和各种业务系统实现了客户风险等级信息的互联互通，操作人员和风险控制人员可以方便地获取客户风险等级信息，从而有效地实施进一步的尽职调查或风险控制措施。

为了准确划分客户的洗钱风险等级，惠明业务的洗钱风险评估指标体系还结合行业特点、业务类型、业务规模、客户范围等实际情况，对某一基本要素所包含的风险子项进行分解，并根据实际需要合理增加新的风险评估指标，区分新客户与现有客户、自然人客户和非自然人客户的风险状况，设定差异化的风险评级标准。

大额和可疑交易监测报告系统以客户为单位，监测模型经过重新设计，充分考虑了“三个转变”的要求。同时，监控模型中的规则、指标和阈值可以定制，符合交易监控标准定期评估、调整和完善的监管要求。

其业务系统和反洗钱系统完全按照监管要求保存客户身份信息和交易记录，同时进行数据备份。系统中存储的卡数据信息全面、完整，保证了交易情况的可重现性，为异常交易分析提供了支持。

此外，惠明业务还通过组织专项反洗钱培训和开展反洗钱主题宣传周，提醒客户防范洗钱风险；通过专项反洗钱内部审计，反洗钱工作自查自纠到位，预付卡业务有序健康发展。

来源：环球邮报中文网