江西银行股份有限公司坚守合规底线 筑牢反洗钱防线

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近年来，国际国内反洗钱形势发生了深刻而复杂的变化，洗钱风险已成为商业银行面临的主要合规风险。在中国人民银行南昌中心支行的正确领导下，江西银行坚持独立、匹配、全面、有效的原则，全面夯实反洗钱管理基础，防控洗钱风险能力明显提升。

坚持主线，构建双核反洗钱工作模式

遵循独立性原则，大力推进“集中+矩阵”双核工作模式。在总行层面设立反洗钱监测分析中心，逐步收集反洗钱可疑案件筛查、分行重点可疑案件判断等技术要求较高的工作，进一步规范可疑案件筛查分析和报告流程，有效提升我行防范和控制洗钱合规风险的能力。同时，建立了以产品为纵向主线、以行政层级为横向主线的矩阵式管理模式，提高了反洗钱与具体业务的整合度，压缩了各级风险控制的主要职责，形成了纵向到底、横向到侧面、上下左右联动的工作机制。

把握两个重点，强化洗钱风险控制措施

将高风险客户控制和最终受益人识别这两项关键工作要求整合到各种业务和管理流程中，以确保内部控制与业务发展相匹配。加强对高风险客户的限制。坚持“风险导向、协同高效”的原则，实现高风险客户“事前预警监控、事中自动拦截、事后动态调整”的目标，有效防控洗钱风险。制定最终受益人识别实施方案，规范全行非自然人客户最终受益人识别流程，开展专项培训，指导分行开展识别工作，有效防范复杂股权或控制权结构引发的洗钱和恐怖融资风险。

推动三驾马车创建反洗钱综合风险控制新机制

在各个环节之间搭建一座互动的桥梁，打破各部门的“信息壁垒”。突出“统一”二字，建立全行客户信息共享机制。以客户为管控单元，统一收集全行的客户身份信息和风险信息，确保客户身份信息在所有渠道的统一显示和更新；突出“所有”一词，创建黑名单全渠道预警机制。集中采购外部黑名单，并将黑名单嵌入各种渠道的开户和交易环节，通过系统监控和人工分析相结合，提高黑名单预警的准确性；突出“真实”一词，创建产品洗钱风险评估机制。我们试图从多个维度将洗钱风险评估融入产品设计、开发和实施的全过程，并动态调整其风险控制措施。

巩固四大支柱，提高洗钱风险防控有效性

一是继续扎实推进反洗钱信息系统建设。统一整合反洗钱预警指标、黑名单信息、业务管理、异常行为监控、外部异常数据等资源，打造客户可疑行为综合分析判断管理平台。二是完善反洗钱检查和问题整改机制。通过反洗钱风险评估、反洗钱自查、专项审计、柜台业务操作风险地毯调查等多种方式进行监督检查，积极引进第三方外部机构对我行洗钱风险进行“全面体检”。三是建立反洗钱快速调查机制。在调查过程中，严格信息保密要求，充分发挥系统机制在处理数据方面的优势，实现由专门人员提取背景，减少调查环节，缩小知识范围。第四，反洗钱评估机制的具体实施。全系统反洗钱工作质量应纳入年度内部控制合规性考核指标，并与考核挂钩。

来源：环球邮报中文网