流量风口已过，滴滴布局金融面临挑战

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在今天的头条引入保险业务后，滴滴最近低调推出了“金融服务”板块。从“金融服务”页面来看，目前已经推出的产品包括“重大疾病互助产品”、“重大疾病帮助产品”，以及健康保险、财富管理、汽车保险等产品。

虽然“金融服务”板块位于所有板块的最后一位，但这是滴滴金融自2018年成立以来首次专注于向外界展示产品板块。这一行动无疑显示了迪迪实现这一流动的雄心。

参与金融领域的“自我造血”是互联网公司渴望实现的方式。在接受采访时，赛克研究院的行业研究员苏表示，通过财务布局，互联网企业试图建立一个生态系统，在这个生态系统中，它们的各个业务部门可以共同发展。

“互助计划”尚未纳入监管范围

滴滴应用的金融服务页面有一个“点滴互助”的访问端口。据报道，“静脉互助”包括癌症和99种严重疾病，成员生病后可以申请互助。截至发稿时，该页面显示有近44，000人参加了“一点点互助”。

在过去的两年里，互助项目发展迅速，尤其是去年年底，因为从“互助保险”到“互助宝贝”的转变已经赢得了足够的公众关注。滴滴选择在此时启动互助计划，吸引一波流量的雄心是不可避免的。“这将有助于滴滴的客户和业务增长。”苏对说道。

值得注意的是，互助计划不同于传统保险，传统保险是一种成员间互相帮助的机制，也是一种网络互助计划。目前，这些产品可以在没有保险许可证的情况下运行。

国务院发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱指出，网络互助计划是互联网和科技发展背景下的一项商业模式创新。通过聚集具有相似风险的个体来分散同质风险，对扩大覆盖面、提高安全程度具有积极意义。但是，由于互助项目没有纳入监管范围，其发展也面临一定的不确定性。

苏认为，目前互助项目的监管相对宽松，便于企业“挥拳头、摆脚”。预计未来，在监管环境不变的情况下，将有更多的互联网巨头参与互助计划业务。

“金融造血”迫不及待

作为互联网巨头，滴滴拥有巨大流量的天然优势。据数据显示，截至2017年底，滴滴订单总数达到74.3亿，站台乘客人数超过4.5亿元，每天完成订单数超过2000万次。平台上有5000万注册司机，每年约有2000万人在滴滴平台上赚取收入，所以影响力不可低估。

滴滴创始人程维表示，滴滴自2012年成立以来一直没有盈利。六年连续亏损达390亿元，其中2018年上半年公司整体净亏损超过40亿元。

面对持续亏损的问题，“自我造血”迫不及待。

“经过之前的网络汽车混战，滴滴现在是中国独一无二的网络汽车公司，不存在严重的分流问题。”苏宁金融研究所高级研究员赵益阳在接受时代财经采访时表示，泛信贷业务可以嵌入出租车及其延伸的购车、售后服务、维修、保养、租赁、保险和消费领域。

近年来，滴滴在金融领域频频亮相。时代财经梳理发现，自2015年12月滴滴取得商业保理牌照后，短短三年时间，滴滴取得了五个金融牌照，包括支付、网上小额贷款、金融租赁、商业保理和保险代理，涉及货币资金、保理、保险、汽车金融租赁、消费信贷等业务。

此外，滴滴由Be于2018年初正式成立的金融服务部推出。滴滴公共关系部相关负责人向时代财经表示，金融服务部致力于打造金融技术服务平台，为滴滴系统的司机、乘客和合作伙伴提供融资、保险、支付和财务管理等多元化服务。由此可见，滴滴布局金融的雏形正在悄然建立。

流量实现面临挑战

近年来，各大互联网巨头纷纷涉足金融领域，竞相上演实现流量的好戏。然而，拥有相对完整金融牌照的滴滴在构建金融生态、实现交通流方面仍面临诸多挑战。

与batj等金融领域的第一梯队相比，滴滴的金融布局起步稍晚，金融纯流程平台模式已经过去。

“最近，由于互联网流量的红利效应减弱，在线客户的成本急剧上升。银行、保险、证券等流量买家已经逐渐掌握了网上流量开发渠道，单纯依靠流量实现的互金平台开发难度越来越大。”赵益阳表示，滴滴希望依靠保险、理财等业务的分流来形成超额利润，这在网络流量成本较高的情况下很难实现。

此外，“滴贷”作为实现滴滴金融的利器，至今未见起色。时代财经发现“滴贷”业务不是在滴滴应用的“金融服务”部分推出的，而只能在“滴滴金融”的独立应用中看到。

滴滴发展信贷仍存在两大问题。“与batj等巨头相比，在当前‘强化消费情景、严格控制现金贷款’的消费金融监管指导下，滴滴出行简化情景的合规压力可能更大。”赵益阳表示，其次，目前滴滴场景中积累的出行数据的财务或交易属性不强，与现金贷款所需数据的相关性有待提高。

来源：环球邮报中文网