房贷重点提醒:还剩最后一个月!选LPR还是固定利率?

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你改变抵押贷款利率的定价方法了吗？

根据中国人民银行的规定，原则上利率定价模式的转换应在8月31日前完成，定价基准只能转换一次。

转移到低利率还是固定利率？

只剩下一个月了，所以快点！

问题1:什么是lpr？

lpr的中文名称是贷款市场的报价，现在发放的贷款是基于lpr定价的。

根据规定，2020年1月1日前已发放的贷款，或已签订合同但尚未发放的贷款，参照贷款基准利率和浮动利率，可转换为锚定lpr。

但是，应该注意的是，个人住房公积金贷款的利率不需要换算。

问题2:如何转换成lpr？

第一步:确定价差

[利差=转换前的抵押利率-对应期间lpr]

例如，你的抵押贷款已经上涨了10%，而根据目前的利率4.9%，你的抵押贷款利率在转换前是5.39%。根据中央银行的规定，2019年12月的个人住房抵押贷款利率在个人住房抵押贷款转换期间是固定的，本月5年以上的个人住房抵押贷款利率为4.8%。

根据上述，你的利差=5.39%-4.8%=0.59%或59个基点。

差价在合同的剩余期限内是固定的。

第二步:确定抵押贷款利率

[转换后的抵押利率=相应期间lpr+重新定价日+利差]

转换为lpr时，可以重新约定重新定价周期，商业个人住房贷款的重新定价周期可以短至一年，也就是说，一年内抵押贷款利率不会发生变化。据记者了解，许多银行可以选择的重新定价日期是每年的1月1日，或者与贷款发放日期相对应的日期。

如果您的重新定价日期为1月1日，您的抵押贷款利率在2020年不会因为2019年12月的固定利率而发生变化。2021年转换后的抵押贷款利率= 2020年12月的贷款利率(假设为4.60%)+0.59%=5.19%，与2020年相比将下降20个基点。

也就是说，你的抵押贷款利率将会调整，就像这个重新定价日的贷款利率与前一个不同一样。

问题3:低利率还是固定利率？

你有两个选择:改为低利率，或改为固定利率。

住在北京海淀区的张女士说:“我觉得lpr很麻烦。今天较低，明天较高。这是非常费力的。我更喜欢选择固定利率。我不太明白什么是低利率，所以我不敢转换为低利率浮动利率。”

王女士说她会选择低利率浮动利率。“今后，利率可能会逐步下调。选择lpr偿还贷款将低于固定利率，这更具成本效益。”

仲正君提醒大家，固定利率在合同到期前不会改变，所以如果你认为lpr会上升，那么固定利率肯定更合适；如果你认为低利率会下降，你的抵押贷款利率也会下降，如果你选择锚低利率。

广发证券(GF Securities)分析师周军志解释称，中长期而言，利率长期以来一直在缓慢下降。从长期来看，选择根据低利率浮动比固定利率更好。短期而言，5年期低利率的利率弹性取决于房地产监管的思路。随着房地产调控逐渐从注重需求转向注重供给，房地产周期波动幅度趋于收敛。

下图是全国银行间拆放中心发布的低利率趋势图，供您参考。

来源:中国货币网

问题4:不转学怎么样？

但是，需要提醒的是，原则上，现有个人贷款定价基准的转换将于8月31日结束。如果之前没有转换，银行将自动调整到低利率浮动利率或固定利率，这是不同的银行。

例如，今年4月初，一家股份制银行将转换范围内的商业个人住房贷款的定价基准统一为lpr。同时，PBOC基准利率模式的切换和恢复功能也已经启动，用户可以在8月31日前自行切换。如果在8月31日之前没有自我调整，系统默认为低利率浮动利率模式。

当然，一些银行已经表示，如果定价基准转换在8月31日前失败，银行不会强制转换，贷款利率仍将按照原合同执行。

仲正君在此提醒大家，8月31日前，你可以选择通过网上银行或手机银行，所以你不用去柜台，所以你可以在网上银行确认。或者你可以选择一个方便的时间在银行柜台办理相应的业务。

来源：环球邮报中文网