“原油宝”事件没完！银保监会已启动立案调查，中行会否面临行政处罚？监管

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时隔近20天，银监会再次对中国银行的原油宝藏做出最新回应。5月19日，中国保险监督管理委员会相关部门负责人表示，针对中国银行“原油宝藏”事件，中国保险监督管理委员会最近在初步调查的基础上启动了调查程序。

早在4月30日，中国保险监督管理委员会就首次就中国银行的原油储备问题发表公开声明，披露“要求中国银行尽快清理问题”，“有关情况正在进一步调查中”。这是近20天后银监会对此事的第二个声音。

此外，中国银行原油保与投资者的对账工作也取得了显著进展。据中国银行披露，我行与客户的结算签约率已超过80%。然而，中国银行的原油宝藏为从事个人账户商品交易业务的整个中国银行业的风险管理和控制敲响了警钟，也是对投资者的又一次极其深刻的金融投资再教育。

银监会再次提醒金融消费者提高风险意识

5月19日，银监会相关部门负责人在接受媒体采访时表示，自中国银行“原油宝藏”事件以来，银监会一直高度关注，要求中国银行与客户平等协商，依法解决问题。据中国银行披露，与客户的结算签约率已超过80%，正在对产品设计、业务策略、风险管控等环节和流程进行全面梳理和检查。

“针对中国银行‘原油宝藏’事件，银监会最近在此前调查的基础上启动了调查程序。”负责人说。

这意味着，一旦中国银行原油宝在银监会的调查中被发现违反法律法规，该行将面临银监会的行政处罚。

这是在4月30日之后，中国保险监督管理委员会(保监会)再次对中国银行的原油储备发出声音。此前，中国保监会披露，相关情况正在进一步调查中。它还强调，将继续加强监管，并敦促银行进一步加强账户产品的风险管理和控制。一旦发现违法违规行为，将依法从重处罚，切实保护金融消费者的合法权益。

值得注意的是，除了发布中国银行原油宝的最新监管动向外，银监会还通过两种应对方式提醒金融消费者提高风险意识。

“银行和保险机构应进一步提高风险管理和控制能力，提高金融服务水平。同时，提醒金融消费者理性投资，进一步增强风险意识。”上述中国保监会负责人5月19日表示。

4月30日，中国保监会还强调，当前疫情使国际金融市场形势更加复杂多变，提醒金融消费者进一步增强投资风险意识。银监会将继续加强监管，督促银行进一步加强账户产品的风险管理和控制。一旦发现违法违规行为，将依法从重处罚，切实保护金融消费者的合法权益。

同行们已经率先做出了调整

自5月初以来，中国银行已开始与原油宝的投资者进行对账和谈判。据近日媒体采访，中行相关部门负责人透露，自与客户对账开始以来，中行已通过各种渠道与大部分客户沟通。到目前为止，超过80%的客户已经完成了结算合同。对于尚未达成结算的客户，中行将继续深入沟通，坚持市场化、法治化原则，尊重合同精神，推进结算相关工作，尽最大努力维护客户利益。

根据投资者提供的资料和录音，中行提出的结算方案主要包括由中行承担负价格损失，因负价格损失扣除的保证金也将予以退还。同时，投资者将收回20%的投资本金。

据记者了解，一些尚未完成与中行结算合同的投资者仍希望通过谈判或法律程序获得更好的结果，如收回全部投资本金，或按照4月20日22:00原油合同价格进行结算。

中国银行的原油宝藏不仅引起了监管部门的关注，也为国内银行业从事个人账户商品交易业务的风险管控敲响了警钟，给行业带来了深刻的反思。近期，部分银行调整了相关业务的交易规则，加强了国际商品市场价格异常波动的风险预警，完善了投资者风险预警等级分类及相关表述。

例如，中国建设银行和民生银行最近都宣布，当国际大宗商品市场价格接近零或有理由预期价格为负时，它们将暂时关闭账户能源业务。自6月12日起，交通银行将实施调整后的投资者风险预警等级名称和表述，降低银行对产品保本的承诺，强调风险控制，增加风险和收益波动的预警，这已成为此次变化的核心内容。

一家外资银行从事理财业务的高级业务人员告诉记者，银行向消费者提供金融投资产品时，除了kyc(认识你的客户)之外，还必须进行kyp(认识你的产品)分析，以确保消费者能够了解产品的交易环节和可能的风险。

民生银行首席研究员文彬表示，我们必须认识到，这一事件不应仅仅被视为单个银行事件，金融投资管理的薄弱环节可能普遍存在于许多金融机构。下一阶段，金融机构应继续加强产品研发，特别是创新和复杂金融产品的研发，提高专业水平，增强风险意识，加强风险管理和控制，特别是增强异常市场波动下的应急能力，同时规范产品宣传和营销，把握适度性，加强投资者教育和权益保护。

来源：环球邮报中文网