理财纠纷陷僵局  公证提存来帮忙

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一、案件恢复

在2018年的一起金融纠纷调解案件中，中证中小投资者服务中心(以下简称投资服务中心)首次创造性地运用公证和保证金为纠纷双方重建信任基础，最终妥善解决纠纷，为投资者挽回投资损失。此案被最高人民法院评为2018年“证券期货纠纷多元化解决十大典型案例”之一。

账户密码被交给别人，给你找麻烦

2016年5月，投资者杨女士通过朋友介绍认识了某证券公司营业部经理张。之后，杨女士到营业部开立理财账户，三次存入理财账户700多万元，并将理财账户密码告知张经理，委托她购买理财产品。

然而，张对金钱的迷恋，先是制造假凭证，用于购买财务管理和稳定杨女士；然后帮杨女士开一个股票账户，将资金从理财账户转到股票账户，再转到杨女士的银行账户；然后，她对杨女士撒谎说，这笔钱是从她的银行账户转到杨女士的银行账户上的，以完成每月的任务，并告诉杨女士，“这笔钱将在任务完成后转回到她的个人账户上。”由于杨女士一直处于被蒙蔽的状态，且她不知道自己银行账户中收到的钱就是自己理财账户中的钱，所以她根据张的要求将全部700万投资理财资金转到了张的个人名下。

2018年1月，杨女士发现上述情况，要求证券公司营业部赔偿全部损失。由于杨女士发现张将这笔钱用于买房、买车等个人消费，以及在打架斗殴中出现虚假学历、被判缓刑等严重的个人问题，杨女士对证券公司基本失去了信任，大大增加了本案的调解难度。此外，证券公司营业部在协商过程中态度消极，双方多次协商赔偿失败，因此向投资服务中心申请调解。

本中心认为，本案的关键在于重建杨女士对证券公司的信任。为此，投资服务中心创造性地提出了通过公证和资金交存的方式进行调解的方案，即证券公司将200万资金存入公证处的专用账户。双方达成调解协议，杨女士履行调解协议约定的义务后，公证处可以直接将保证金交付给杨女士。对于这一计划，证券公司表示赞同；据此，杨灿女士掌握了调解的主动权，恢复了她对证券公司的信任，促进了调解的顺利进行，最终圆满解决了纠纷。

二、案例分析

公证彰显优势探索调解新机制

公证提存是指公证机关按照法定条件和程序委托保管交付的提存物品，并在条件成熟时交付给债权人或者其他受益人的活动。本案是首次在资本市场纠纷调解中运用资金存款公证进行调解。具体流程如下:第一，办理存款的双方必须共同签署资金存款协议；其次，证券公司将资金存入公证处的专用账户；最后，在公证处的监督下，投资者可以在双方履行调解协议规定的义务后获得保证金。

公证存款的优势主要体现在以下几个方面:第一，办理资金存款公证，需要双方事先签订资金存款协议，这是一个达成共识的过程，这样才能逐步建立双方的信任，营造良好的调解氛围。第二，存款人通过存款来显示解决问题的诚意，因此投资者更愿意合作解决问题，也更容易达成和解。第三，经公证的资金交存是执行调解协议的有效保证。资金存入后，将受到公证机关的监督，存款人将无法悔改，这有利于保护投资者的合法权益。

在纠纷调解过程中，如果双方都失去了信任基础，就很难继续调解。公证保证金有效解决了信任问题，节约了沟通成本，缩短了调解周期，充分发挥了调解在解决纠纷中的优势。投资服务中心将公证保证金应用于纠纷调解，进一步丰富了证券期货纠纷多元化解决的实践，为纠纷调解提供了新的工作思路和解决方案。

最后，本文还提醒所有中小投资者，即使有经过公证的存款协助纠纷调解，也不要将账户密码告诉他人，从根本上避免纠纷和损失。

来源：环球邮报中文网