银保监会：地方法人银行应审慎开展跨区互联网贷款业务

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中国证券报(记者张琼斯)为规范商业银行网上贷款业务经营行为，促进网上贷款业务平稳健康发展，银监会近日起草了《商业银行网上贷款管理暂行办法(征求意见稿)》(以下简称《办法》)。

《办法》对规范商业银行对合作机构的管理有哪些要求？在回答记者关于《办法》的提问时，中国保监会相关部门负责人表示，目前，商业银行通过多种方式与第三方机构合作开展网上贷款业务。有效、规范的合作有利于优势互补，在一定程度上提高效率。但是，一些银行对合作机构管理粗放，如全行缺乏统一的管理制度，合作机构资质存在缺陷，合作机构持续管理不足，导致银行声誉风险。

银监会相关部门负责人表示，为引导商业银行审慎开展与合作机构的合作，防止合作机构的风险向银行蔓延，《办法》要求商业银行建立合作机构从进入到退出的全过程、系统化管理机制，以提高其精细化管理能力。

一是商业银行应建立统一的全行各类合作机构准入机制，实行分级分类管理。第二，在商业银行与合作机构签署的书面合作协议中，应明确合作范围、操作程序、各方的权利和责任、风险分担以及客户权益保护。合作协议应体现风险与效益相匹配的原则。第三，商业银行应向借款人充分披露自身及合作机构的信息、合作产品的信息、自身及合作方的权利和义务等。，以避免顾客之间的品牌混淆。第四，商业银行应继续管理合作机构，并定期进行全面评估；发现合作机构不能继续满足准入条件的，应当及时终止合作关系。

商业银行与合作机构共同融资贷款时，应按照独立控制风险的原则审慎经营，避免成为纯粹的资金提供者。

《办法》要求商业银行建立健全内部管理制度，独立进行风险评估和授信审批，按照适度分散的原则选择合作机构，避免过度依赖合作机构；同时，要求银行将与合作机构共同出资的贷款总额纳入限额管理，对单笔贷款投资比例实行区间管理。

中国保监会相关部门负责人表示，考虑到各银行网上贷款业务发展和风险管理能力的差异，《办法》没有为本地法人银行开展跨区域网上贷款业务设定统一的量化指标，但本地法人银行应审慎开展此类业务，结合自身风险控制能力，确保对跨区域网上贷款业务发展进行有效识别和监控。同时，监管机构有权根据商业银行跨区域业务的规模和风险水平，提出进一步的审慎监管要求。一些没有实体营业网点、主要在网上开展业务的银行不受《跨区域经营办法》的限制。

在过渡期方面，为保证现有网上贷款业务的连续性，尽可能保护客户权益，《办法》按照新旧分开的原则设定了两年过渡期。自本办法实施之日起，新办企业应当遵守本办法的规定。为加强现有股票业务的规范化，本办法实施之日起一个月内，商业银行应当报告业务规划、风险控制措施、股票业务、金融消费者权益保护等情况。

来源：环球邮报中文网