罚没1.16亿元！央行开出天价罚单 这家第三方支付机构涉16项违规

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没收1.16亿元！

中国人民银行营业管理部近日宣布，上银信支付服务有限公司因16项违规行为被罚款11597791638万元。

中央银行对第三方支付机构的罚款和没收金额创历史新高，违规行为包括挪用储备资金和非法集资平台的直接支付和结算服务！

涉及16起违规事件

中国人民银行营业管理部网站显示，对尚银信的行政处罚包括警告、没收违法所得50090974710元、罚款65886941670元，共计115977916380元。

支付机构涉及的违法行为类型也是多种多样的，各种类型都触及监管红线，如:

擅自暂停支付业务；

挪用储备资金；

特约商户实名制未严格执行，存在虚假信息的商户；

直接为非法集资平台提供支付结算服务。

被德国支付公司收购

根据上银信支付的官方网站，上银信支付服务有限公司于2007年9月29日在北京注册成立，注册资本为人民币1亿元。北京是支付服务总部，在上海、深圳、广州、厦门、西宁、湖北、山西和内蒙古设有分支机构。目前，它服务于50多个行业的近10000个合作商户，用户数超过1000万。

2019年11月5日，德国支付公司wirecard的网站报道称，该公司将以不超过7240万欧元(约5.6亿元人民币)的价格收购尚银信80%的股份，并可能在两年后以不超过2020万欧元(约1.6亿元人民币)的价格收购其余20%的股份。

当时建行支付董事长姚林被罚款45万元，原因是未能及时了解如何处理特约商户的转账支付接口，直接为非法集资平台提供支付结算服务，违反了t+0资金结算服务的管理规定。

此外，时任中国建设银行支付风险管理部主任的张越被罚款20万元。

储备管理仍然是监管的重点

从近期央行对非银行支付机构处罚的信息来看，储备基金监管一直是央行监管的重要组成部分。所谓客户储备基金，是指非银行支付机构为办理客户委托的支付业务而预收并支付的货币资金。

根据央行数据，截至2020年3月，非金融机构存款(支付机构存放在中国人民银行的客户准备金存款)为14374.85亿元。

事实上，为了加强对集中存款后客户储备资金的监管，有效保护消费者的合法权益，中国人民银行近日颁布了《非银行支付机构客户储备资金存管办法(征求意见稿)》。

意见稿明确规定，非银行支付机构收到的客户储备资金应直接足额存入中国人民银行或符合条件的商业银行。客户储备资金只能用于办理客户委托的支付业务和本办法规定的其他情形。任何单位和个人不得挪用、挤占或者借入客户准备金，不得用客户准备金提供担保。

此外，意见稿建议中国人民银行分行设立风险监控专岗，持续监控辖内非银行支付机构客户的准备金风险，建立准备金风险处置机制，及时发现、处置和化解非银行支付机构客户的准备金风险。

第三方支付交易的增长速度逐渐放缓

业内一些专家还分析称，第三方支付机构在管理客户储备资金方面的违规行为也可能与其生存压力加大有关。

东兴证券的研究报告指出，随着行业渗透率的提高和行业监管的规范化，第三方支付交易的增速将逐渐放缓，年增速可能保持在20%左右。第三方支付的核心业务包括网络支付(移动支付和互联网支付)、银行卡收单、预付卡的发行和受理，其中移动支付已经成为主流的第三方支付业务。

同时，第三方支付行业的集中度将进一步提高。报告指出，在强监管下，行业盈利模式逐渐改变，支付机构失去了储备资金的利息、一些隐性收入和银行利率优惠，同时渠道成本增加，支付机构利润变薄。近三年来，新牌照发放基本停滞，现有牌照已进入清理整合阶段。小型第三方支付机构可能被大型互联网或互联网金融企业收购，未来第三方支付行业集中度将进一步提高。

来源：环球邮报中文网