发力社会治理 宁波保险创新有妙招

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□实习记者谭乐智

风险无处不在，保险无处不在。宁波作为中国第一个全国保险创新综合试验区，在预防和化解社会矛盾、完善公共安全体系、优化公共服务供给等方面，以社会治理的重点领域和薄弱环节为重点，政府引导与市场引导相结合，推出了医疗事故责任保险、电梯安全综合保险、小额担保保险等一系列国内领先的保险创新示范项目。对国家社会治理的现代化起到了示范和探索作用。为了扫清社会治理的死角，宁波保险创新有一个妙招。

预防和解决社会矛盾

宁波保险创新的核心是将保险创新引入社会治理的全过程，缓解有限政府与无限责任的矛盾，帮助政府部门摆脱特定的公共事务。

在解决医患关系“调解难题”方面，宁波于2008年率先发展医疗事故责任保险，通过市场化手段解决医患矛盾，大大减少了全市“医疗纠纷”现象，被誉为医疗纠纷领域的“宁波解决方案”。该模式有效整合了医疗纠纷保险理赔服务机制和人民调解机制，通过独立公正的第三方将医患冲突从医院内部转移到医院外部，有效提高了解决冲突的效率。截至2019年11月底，医疗责任保险覆盖全市237家医疗卫生机构，共上报病例9600余例，调解成功8900余例，调解成功率达93%，为构建和谐医患关系提供了“良方”。

在解决司法领域的“执行难”问题上，宁波率先在全国试点司法协助保险，探索解决司法案件中“执行不能”这一全国性问题的途径。通过“保险+援助”服务，该模式为符合条件的当事人提供了援助、心理咨询等一揽子附加保障服务，确保矛盾得到及时、彻底的解决，有效缓解司法救助的困境。截至2019年10月底，市县两级法院实现了全覆盖，共受理117起索赔案件，金额847.3万元，受益者253人。

此外，在产权保护领域，宁波还率先推出了商标专用权保险、专利保险等产品，解决了“维权不足、维权成本高、诉讼执行难”的突出问题。2019年，中国首个商标专用权保险运营服务中心成立，帮助企业省时、省心、省事地保护商标权。为2005年商标提供承销服务，累计担保金额1050万元。

完善公共安全体系

“治理的关键在于人民的安全”。宁波保险创新打破了灾害损失救济主要依靠政府的惯性思维，促进了灾害损失由政府承担向全社会分担的转变。在发生重大突发事件时，有保险的参与，可以有效减少经济和社会的冲击和波动，缓解政府在救灾中的压力，降低风险和损失，更好地发挥风险“缓冲”和社会“稳定器”的作用。

宁波地处东南沿海，台风等自然灾害频繁发生，造成了严重的经济损失。2014年，宁波启动了一个人财双全的巨灾保险体系，为全市1000万城乡居民(包括农民工)提供了台风、暴雨和洪水风险保障，被誉为巨灾保险的“宁波样本”。以2019年超强台风“利希玛”为例，在台风登陆后3天内，保险公司基本完成了对6万名受灾居民的调查和4.3万户居民的损失评估工作，199个村(社区)进入了公众索赔期，不仅显著提高了救灾效率，有效补偿了居民损失，也促进了政府、市场和社会组织参与公共救助体系的建立。五年来，巨灾保险共赔付20万户居民1.2亿元，极大地提高了城市防灾抗灾能力。

2015年，宁波在经历了楼房倒塌事件的惨痛教训后，启动了城镇住房综合保险，以保障人民拥有一栋好楼。该模式开创了利用现代保险功能参与危旧房使用安全管理的先河。保险公司不仅为旧房提供保险保护，还通过建立房屋结构安全技术专家库、开发安全动态监测系统、委托专业第三方机构对房屋进行日常监测等方式为政府提供技术咨询和动态监测服务，极大地提高了政府公共服务的效率。截至2019年10月底，“城镇住房保险”覆盖10个区县(市)32830栋建筑，总建筑面积4954万平方米，今年累计检查36万次。

宁波在确保电梯安全方面取得了一些成绩。随着电梯数量的迅速增加和电梯的老化，电梯伤害事故时有发生。2017年，宁波启动了中国首个电梯安全综合保险项目，由第三方通过保险机构对维护工作进行监管，显著增加了电梯维护工时，降低了故障率，为推动中国电梯安全监管改革创新提供了示范和支持。截至2019年11月底，电梯综合安全保险为11800台电梯提供了2373.4亿元的风险保障，电梯整体故障率同比下降30%以上。该项目由国务院办公厅在全国范围内推广。目前，31个省、市、自治区以不同形式开展了电梯责任保险。

此外，在确保食品安全方面，宁波还建立了由公共食品责任保险、商业食品责任保险和食品安全风险管理基金组成的“三位一体”的食品安全风险保障网络，确保了舌尖上的安全。中国第一家食品责任保险运营中心成立，保险公司组建了专家、技术人员和联席经理三个团队，定期开展风险检查、风险预警和风险评级，充实基层食品安全管理力量。目前，保险公司已组建了一支近500人的专业队伍，开展了1万多批抽样检验服务。宁波食品安全责任保险试点成功后，国家有关部门参照宁波等地的做法，正式建立了我国的食品安全责任保险制度。

优化公共服务供给

社会治理的最终目标是为了人民。宁波坚持以人为本，紧紧围绕经济发展、小微、农业、农村、扶贫等与人民息息相关的领域，创新推出一批普惠性公益保险产品，促进民生福祉改善，增强人民安全感、幸福感和收益感。

经济发展是社会稳定的基石，社会治理也需要可持续的经济发展。随着试点地区的建设和发展，良好的金融生态也吸引了保险资金来回馈和拉动实体经济。宁波的经济发展、城市建设、农村振兴、民生保障等领域投入了500多亿元保险资金，为经济社会发展注入了“源头活水”。

为促进民营小微企业发展，宁波于2009年推出了首个无担保和无担保的“小额贷款保证保险”，被誉为支持小微企业发展的保险“宁波经验”。截至2019年11月底，“小额贷款保险”共支持贷款业务28100项，贷款金额231.7亿元。在增强抵御农业风险能力方面，宁波市农业保险险种从最初的9种增加到目前的66种，全面覆盖农、林、牧、渔业等主导产业，为100多万户(子户)提供了500多亿元的风险责任担保，为农业生产经营建立了坚实的风险保障网。

此外，在反贫困斗争中，宁波还在全省率先推出了扶贫综合保险，为贫困家庭提供了“救助+保险”的综合保障帮助模式，覆盖了贫困家庭的财产损失、子女教育补助金和个人综合责任、意外伤害和贫困家庭的重大疾病，有效地补充了政府的扶贫政策，减轻了贫困人口的负担。在全国范围内启动了首个失独老人综合保险和贫困儿童综合救助保险，实现了慈善与保险机制的有机结合，提高了政府的扶贫救助效果。

来源：环球邮报中文网