备付金集中交存“交卷” 支付下半场或迎行业洗牌

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1月14日是中央银行规定的支付机构客户储备资金集中存放的最后期限。央行此前发布的《关于支付机构客户储备资金集中存放有关事项的通知》要求，从2018年7月9日起，逐步提高支付机构客户储备资金集中存放比例，2019年1月14日前实现100%集中存放。除跨境人民币储备账户和监管部门允许的其他账户外，支付机构应在2019年1月14日前取消商业银行的剩余储备账户。支付机构“储备资金集中存管账户”的资金划转应通过中国银联有限公司或网络结算有限公司办理..

央行支付结算部主任温心祥最近表示，储备资金的存放和管理直接关系到“脱节和对接”。目前，工作进展顺利。截至2018年12月31日，支付机构和银行开展的支付服务有99%通过网络连接和银联办理。央行副行长范一飞进一步表示，需要对现有的储备资金管理办法进行一些修改，相关工作正在进行中。

根据央行发布的数据，截至去年11月底，第三方支付机构向客户存放的储备资金规模达到12446.46亿元，比去年10月底增加2489.55亿元，储备资金集中存放规模超过万亿元大关。

近日，多家支付机构公开宣布提前完成储备资金的集中存放和管理。平安一钱包首席执行官朱银佳表示，一钱包积极接受监管，1月3日按照政策要求完成了100%准备金集中支付。

拉卡拉表示，他提前完成了“交易断开与直接连接”、“储备基金100%集中存放”、“按要求取消在商业银行开立的人民币客户储备基金账户”等重要工作，维护了支付市场的健康稳定发展。目前，各项业务运行顺利。

据和利宝相关人士介绍，自2018年9月26日起，和利宝已按规定清理了商业银行储备资金存款账户中的资金，提前完成了客户储备资金的100%集中存放。2018年11月30日，和利宝经过前期周密的业务准备和系统对接，关闭了原有直连业务模式下与银行机构的所有合作渠道，高质量完成了“断网”工作。2018年12月25日，和利宝完成了对所有在商业银行开立的储备账户的注销，但按照规定可以保留的储备账户除外。

“随着储备资金集中存放和直接连接等监管政策的不断推进，支付行业不可避免地会有一段时间的阵痛，但这也推动了行业向更深层次的科技服务方向转变。”朱银佳表示，支付机构生来就是为行业企业提供服务的。当支付机构在科技上足够强大，达到足够的行业领域和场景时，他们可以获得更多的服务收入，更容易脱离提供模式。据悉，2018年，One Wallet的交易规模接近6万亿元，其中80%以上的收入来自服务费。凭借其领先的金融支付技术能力，One Wallet已渗透到金融、电子商务、商务旅行和航空等众多B端行业，并出口全面的金融支付账户解决方案。朱银佳认为，下半年支付行业的竞争将从广度走向深度，具有金融技术创新能力和服务思维的中小支付机构必将迎来新的发展阶段。

和利宝相关人士表示，支付机构客户储备资金集中存放管理系统有助于引导支付机构提供小额、快捷、便捷的小额支付服务，改变支付领域依靠储备资金“吃差价”的盈利模式，理顺支付机构业务发展的激励机制。储备资金的集中管理有利于进一步规范和理顺支付机构与银行的关系，实现非银行支付机构与银行业的良性互动和共同发展。同时，该系统也有利于提高支付机构的流动性管理，提高支付机构的风险管理能力和业务发展水平。

至于储备资金的集中存放是否会对支付机构的业务产生影响，一位业内人士表示:“坦率地说，这是有影响的，因为账户应该每天进行调整。存款准备金率已逐步提高到100%，一些中小企业可能存在账户不一致的情况。”据该人士称，在100%的储备资金集中存放后，业务发展能力弱的b2b支付机构将受到最大影响，因为这类机构属于渠道型，没有账户体系。“如果一个小型b2b支付机构真的靠利息生存，这只是一项刺激它加速业务扩张、转型或迫使行业优胜劣汰的政策。”

来源：环球邮报中文网