为资产把脉 光大银行手机银行上线“财富体检”功能

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本报记者毛玉舟

近日，光大银行正式在手机银行应用上推出财富检查功能，为客户提供网上资产检查+资产配置的创新服务。

据光大银行相关负责人介绍，光大银行财富体检模型经过历史数据回溯测试，积累了大量数据和客户案例。在此基础上，通过科学的模型和完善的评估机制，财富体检功能可以准确评估客户的财富状况，让客户充分了解其财富和风险状况，进而有针对性地调整资产比率。

该功能基于财富对冲的概念。它通过四个步骤扫描、计算和评估客户资产，并提供更加直观、科学和易于理解的配置方案。第一步是客户咨询，了解客户资产配置和风险承受能力，为财富保值和保值服务，努力为客户财富管理提供个性化的科学配置建议；第二步是检查财富，计算客户的财富健康水平；第三步是分配建议，显示S&P家族四个象限的客户资产分配结果以及增持和减持建议；客户咨询的最后一步也尤为关键，根据配置建议显示产品和财务经理的信息，让客户可以快速便捷地获得线上和线下的综合服务，让他们的财富更加健康。

记者了解到，43岁的公务员杜女士是光大银行财富审查的受益者。她年薪14万元，资产超过50万元，是一个稳定的客户。通过财富检查后，杜女士发现看似健康的财务状况中存在着潜在的风险。杜女士已经离婚，孩子还未成年，未来她将面临持续庞大的教育支出。因此，财务经理建议她将一些固定收益投资转为股权投资，增加基于现金的财务管理以满足意外需求，并配置保险产品以预防事故。通过理财经理的财富体检和专业的资产配置方案，杜女士提高了整体的财富安全，大大增强了风险防范能力。

相反，28岁的刘先生是一个典型的平衡型客户，年薪20万，资产不到10万，大部分用于股票投资。通过财富检查后，财务经理提醒刘先生，最好适当减少对股权产品的投资，增加对固定收益产品的投资比例，适当增加保险产品。通过调整，刘先生也大大降低了投资风险，增加了生活保障，为他未来的财富做好了准备。

中国光大银行零售业务部相关负责人表示，新推出的中国光大银行财富检查功能，不仅为客户探索财富风险隐患、防范财富风险提供了一盏警示灯，也为银行实现一流财富管理银行的目标提供了一个引擎。

(编辑蔡善丹策划毛宇舟)

来源：环球邮报中文网