上市银行2018 年报折射“钱流”动向

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截至目前，已有多家上市银行披露了2018年年报。私人小额贷款大幅增加，重大项目贷款增加，个人贷款大幅增加...阅读年报显示，商业银行正在根据宏观经济形势调整贷款结构，帮助中国经济向高质量发展。

私人小额贷款和小额贷款大幅增长，今年有了新的计划

去年以来，民营企业和小微企业融资难问题备受关注，一系列优惠政策相继出台。从年报数据来看，政策效应开始显现，银行对小微民营企业的支持明显增加。

截至2018年底，工行民营企业贷款余额为1.78万亿元，比年初增加1100多亿元；中国农业银行民营企业贷款余额为1.67万亿元，占企业贷款的1/4；建行普惠金融贷款余额6310.17亿元，增长50.78%。

股份制银行也表现良好。截至去年年底，民生银行的战略性民营企业客户贷款总额为2049亿元，同比增长12.09%。浙商银行国家标准小额贷款余额2045.46亿元，占全部贷款的23.9%。

2019年，农行计划增加民营企业贷款1320亿元，工行小微企业贷款增长目标超过1000亿元，中国银行新增民营企业贷款不低于新增公有企业贷款的三分之一...几位银行高管在业绩会议上给出了支持私营和小微企业的具体目标。

专家认为，在监管引导和银行自身业务发展需求的双重推动下，民营企业和小微企业贷款将继续快速增长，但在加大支持力度的同时，也要注意防范和控制可能出现的过度信贷风险和不良贷款风险。

服务重大项目、智能制造等。是未来交付的重点

据年报显示，2018年，各大银行结合各自优势，将重点放在实体经济发展的关键领域。

2018年，工行企业贷款增加4820亿元，其中先进制造业、幸福产业、IOT互联互通等新经济引擎领域贷款增加31%。中国农业银行全年新增重大项目贷款5709亿元，其中运输、租赁和商业服务贷款占企业贷款增长的75%。截至2018年底，建行基础设施行业贷款余额为3.46万亿元。

根据绩效会议发布的信息，未来所有银行信贷供应的重点领域将是服务于国家重大战略、基础设施弥补不足的领域、传统制造业转型升级和智能制造。

“今年，农行将牢牢把握重大项目、高端制造业、民生等重点领域，努力保持贷款规模稳定增长。”中国农业银行副行长王伟表示。

专家表示，银行的信贷供应受多种因素影响，包括自身定位、资金约束、安全和效率考虑以及政策导向。在经历了去杠杆化、严格监管和信用风险暴露的考验后，商业银行有效地要求实体经济准确对接，优化了贷款结构，提高了安全性。

个人贷款增速相对较大，增长更多的是投资于消费贷款等领域

从年报中可以看出，无论是大型国有银行还是股份制银行，以个人住房贷款和信用卡贷款为代表的个人贷款都大幅增加。

数据显示，截至2018年底，农行个人贷款占全部贷款的39.1%。建行个人贷款占比42.37%，其中个人住房贷款增加5405亿元，增幅12.83%，信用卡贷款增加15.57%；工行个人贷款比去年年底增加6911亿元，其中个人住房贷款增加6512亿元，增幅16.5%。

一些股份制银行占了零售贷款的一半。2018年末，招商银行零售贷款占比升至51.09%。“我们将在信贷资源方面适度向零售业务倾斜，增量贷款资源将更多地投资于信用卡、抵押贷款、消费贷款、小额贷款等。”招商银行行长田惠宇说。

专家表示，由于资金占用和风险相对较低，个人贷款已成为许多银行信贷供应的倾斜方向。这有利于增强抵御经济周期波动的能力。同时，在消费升级的背景下，银行将加快零售区域的布局，这将对居民消费起到拉动作用。

信贷风险得到有效控制，但压力依然存在

对实体经济的金融支持必须建立在自身稳定运行的基础上。

年报显示，截至2018年底，工、农、中、建四大银行的不良贷款率均有所下降。其中，工行、建行、中行下降0.03个百分点，农行不良贷款率下降幅度最大，为0.22个百分点。

不仅如此，许多银行不良贷款的一些领先指标也有很大改善，包括相关贷款下降和新增不良贷款下降，这意味着银行业资产质量下降的压力有所缓解。

专家认为，不良贷款风险得到有效控制，主要得益于宏观经济稳定、信贷结构不断优化、收处置力度加大、风险控制措施不断完善。

值得注意的是，一些银行的不良贷款率有所上升。

中国银行风险总监刘建东表示，今年中国经济发展面临诸多风险和挑战，银行资产质量将继续承压，但与此同时，中国经济的长期积极趋势不会改变。“预计2019年银行业风险总体可控”。

来源：环球邮报中文网