事关上亿消费者：最新重疾定义要来了！大家最关心的甲状腺癌怎么理赔？

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中国证券报(记者黄蕾)在发展长期保险的过程中，大病保险(以下简称大病保险)越来越受到重视。然而，随着医疗临床诊断标准和医疗技术的不断发展和创新，现行已有13年历史的《大病保险疾病定义使用标准》(以下简称《使用标准》)已不能满足当前行业发展和消费者的需求。

由于它关系到亿万消费者的切身利益，自中国保险协会6月1日宣布将公开征求全社会对使用规范修订版的意见以来，它引起了广泛关注。据了解，现行规范的修订版尚未完全定稿，但正处于讨论的最后阶段，预计最早将在第三季度发布，总体方向不变。

其中，每个人最关心的是如何解决甲状腺癌的索赔。从目前的消息来看，甲状腺癌的分级支付已经基本确定，各种人身保险公司目前正在加紧开发新产品。众所周知，并不是旧版本的大病保险已经停产，但市场上仍有供消费者投保的产品出售。

适应医学进步，满足公众需求

近年来，行业使用的严重疾病定义源于2007年的使用标准。然而，在过去的十三年中，医学临床诊断标准和诊断技术不断发展和创新，使用规范中的一些内容已经不能满足当前行业发展和消费者需求，迫切需要进一步修订和完善。

以冠状动脉旁路移植术为例，在严重疾病的标准定义下，是指为治疗严重冠心病而进行的冠状动脉旁路移植术。随着医学的发展，冠状动脉旁路移植术的实施范围不断扩大。在实践中，更多的患者不需要开胸，而是使用微创手术，如内窥镜检查。

此外，由于严重疾病的定义跟不上医疗技术的发展，关于索赔的争议也越来越多。根据最新的医疗诊断实践对严重疾病的定义进行修订，将使消费者和保险公司更加清楚自己的权益，并将从源头上缓解和解决此类索赔纠纷。

事实上，国际保险市场对严重疾病的标准定义也有定期更新的机制。例如，英国保险业协会每三年更新一次严重疾病的标准定义。只有保持与医学进步的联系，并根据最新的医学实践通过数据分析量化疾病损害的程度，才能更加科学、严谨、规范地建立重大疾病体系。

随着医学的不断进步，业内人士期望未来中国大病定义的修订将会动态更新，形成规范、规范、长效的定期审查和不断完善的体系，以满足消费者不断变化的医疗需求，最终促进大病保险的持续健康发展。

建立评分系统。疾病将会增加而不是减少

建立科学、准确的重大疾病分类体系，根据疾病的严重程度给予补偿，使大病保险的保障更加合理和全面。这是修订危重病定义的重要任务之一和重要特征之一。

医学领域的人认为，疾病的分类并不是简单地移动某一疾病的整体。医学上有严格的分类标准。不同的分类可以为医生判断患者的预后和制定治疗方案提供一个标准。然而，修订后的严重疾病定义的分类更符合最新的医疗实践。

对严重疾病定义的修订结果包括:

一是优化分类，建立重大疾病分类体系。首次引入了轻度疾病的定义。恶性肿瘤、急性心肌梗塞和中风后遗症这三种核心疾病根据其严重程度分为严重疾病和轻微疾病。

第二，增加疾病数量，适度扩大保护范围。基于重大疾病评估模型，对严重程度进行量化评估，将原有的25种重大疾病的定义进行改进，扩展为28种重大疾病和3种轻微疾病，保护范围适度扩大。

三是扩大疾病定义的范围，优化其内涵。根据最新医学进展，主要器官移植、冠状动脉旁路移植、心脏瓣膜手术和主动脉手术的覆盖范围已经扩大，严重慢性肾衰竭的定义已经得到改进和优化。

暂停销售的谣言不是真的。旧版本的重病保险仍在出售

在修订重病定义的过程中，消费者最关心的是甲状腺癌。

此次修订不排除甲状腺癌，但根据疾病的严重程度对其进行分类，并根据严重程度支付费用。

例如，tnm期或更轻期的甲状腺癌不再是严重的恶性肿瘤，也不包括在内；Tnm分期为ⅰ期甲状腺癌，不属于重度恶性肿瘤，但属于轻度恶性肿瘤。

那么，当新旧版本的大病保险交替时，仍有保险需求的消费者会面临供应中断的问题吗？据记者了解，近日，业内有传言称，旧版本的大病保险已经停产。

但事实并非如此。根据各保险公司的反馈，在旧的大病定义下仍有一些大病保险，不影响消费者的保险范围。例如，太平人寿即将推出的太平付嘉天下保险产品计划中的太平福禄双家终身大病保险，是在现有大病定义下的大病保险，对120种大病支付200%的基本保险金额，涵盖轻症责任和轻症免责。有了指定的养老保险，该计划下的所有应付保费都可以在约定的年龄收取，而且该保证是全面的。

来源：环球邮报中文网