银保监会祝树民：农村中小银行完善治理和补充资本要重点解决好股东责任、股

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中国证券报(记者张琼斯)中国保监会副主席朱淑敏日前在《中国金融》撰文指出，农村中小银行在合作制基础上进行重组，其股权结构、业务定位和管理体制与普通银行不同，深刻影响了公司治理结构和质量。

首先，股东数量多，股权结构分散。农村中小银行股东超过440万人，其中99%为自然人股东。单个机构平均有1，948名股东，单个机构有多达8万名股东。其次，私人资本持有很高比例的股份。农村中小银行股东类型相对单一，民间资本占84%。第三，业务领域小，水平低。76%的机构位于该县，它们的主要业务仅限于该县。股东、董事和高管的选择范围狭窄，操作风险受地区经济影响较大。第四，制度上有很大的差异。37家农村中小银行资产超过1000亿元，最大的超过1万亿元，但仍有1213家不足100亿元。有公司治理相对成熟的上市银行，也有名义上公司治理的高风险机构。第五，公司治理的独立性受到行业管理的影响。省联社受省政府委托，履行辖区内农村信用社的管理、指导、协调和服务职能。一些省级协会以行政方式管理，干预小法人的独立决策。

朱淑敏认为，基于农村中小银行的特点和存在的问题，以及近年来深化改革的不足，新老问题交织在一起，公司治理的缺陷和不足更加突出。首先，内部人控制更为普遍；第二，外部控制在一定程度上存在；第三，治理主体履行职责的能力不匹配；第四，战略定位不够科学清晰；第五，外部干预程度不同。

朱淑敏表示，深化改革将促进农村中小银行的公司治理。第一，坚定不移地坚持和加强党的领导。第二，坚持主业为主，少服务为辅。通过优化和完善公司治理机制，进一步增强服务实体经济的动力和能力。一方面，公司治理应充分融入农村金融服务的要求。在战略制定、经营决策和绩效考核的全过程中，充分体现了支农和支持小服务、引导本土、服务县乡、保持战略实力的定位；另一方面，要不断完善支农和支持小企业的内部管理机制。在内部资本转移定价和各种资源配置方面，应优先确保支持农业的小企业线，并努力为农业、农村地区和小微企业降低费用和赚取利润。在职业发展、薪酬和其他激励措施方面，应更加重视支持农业和支持小企业，并完善尽职调查豁免制度，使基层能够敢于放贷、愿意放贷和能够放贷。对于专注于主营业务、支持农业和提供良好服务的机构，监管当局在监管评级和公司治理评估中给予明确的积极激励。

第三，关注股东权益的源头治理，夯实基础。为改善治理和补充资本，农村中小银行应着力解决三个关键问题:股东责任、股东行为和股权结构。首先，要强化股权资本的属性，各类股东应平等履行股东义务，依法承担责任，这是维护市场公平、防范道德风险的必然要求。对违反法律法规的股东，根据情节轻重，坚决采取限制股东权利、没收非法所得、责令股权转让直至股权清理等措施。第二，要加强对股东行为的约束，引导股东形成合理的投资预期，严格按照法律法规行事。重点加强对大股东行为和关联交易的监管，禁止大股东利用话语权谋取超额回报，加大对设计各种渠道逃避监管、恶意转移银行资金的打击力度。第三，不断优化股权结构，以深化改革、补充资本为契机，在保持民营资本主体地位的前提下，合理引入国有企业、各类金融机构等各类股东，形成股东合格、利益独立、制衡有效的股权结构。

第四，把风险防控放在更加重要的位置。加强风险防控是农村中小银行改革和发展必须关注的主要缺陷。必须牢牢把握公司治理这一根本途径和关键措施，从根本上提高风险管控能力。

朱淑敏指出，要把建立农村商业银行、处置高风险机构和改善治理紧密结合起来，既要注重金融结构调整和升级达标，又要注重风险处置中的机制转换和治理能力提升，真正建立合规管理的内生机制，夯实可持续发展的基础，防止风险反弹。

第五，统筹推进各项改革，加快培育合格的市场主体。按照市场化和法治化的原则，统筹公司制度和行业管理改革，通过改革逐步解决制度治理和行业治理之间的深层次矛盾。一方面，继续推进农村中小银行加快转变发展方式，完善现代金融企业制度，练好内功，切实提高自我管理、自我风险、自我融资和自我约束能力；另一方面，要加快建立市场化、边界清晰、有章可循的行业治理机制。

第六，差异化监管服务于公司治理建设。推进农村中小银行优质发展，必须充分考虑机构定位的特点和大中型银行的差异，构建以公司治理为核心的配套监管政策体系，既有效约束机构定位和风险防控，又合理降低小法人监管成本，鼓励农村中小银行通过监管的适应性提高服务实体经济的适应性和有效性。

来源：环球邮报中文网