8月首周开出罚单近80张 银行业监管呈精细化趋势

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记者张燕芬编辑陈郁

金融领域的严格监管已成为常态。据上海证券报记者统计，8月1日至7日的一周内，各级银行保险监管系统共发行近80张票，平均每天超过10张。其中，银行业的罚款不仅数量多、金额高，而且从罚款的内容来看，监管涉及的领域更加细化，许多新的处罚案件开始出现。

高额罚款是近年来的一个明显特征，其中罚款数以百万计。据白锐咨询统计，自8月份以来，各级银保监管系统已对10多家银行进行了罚款，罚款总额超过1000万元。例如，8月5日，上海银监局下发了5项罚款，涉及招商银行、交通银行、上海浦东发展银行、兴业银行等相关分支机构和部门，罚款总额达750万元。

从8月份第一周被处罚的银行案例来看，除了票据业务违规、贷后管理不到位、贷前调查不到位等常见案件外，银行间资本投资、个人信息保护、信用卡中心托收外包、员工管理等也成为监管和处罚的重要领域。

根据上海银监局8月5日发布的行政处罚信息，2019年7月，招商银行信用卡中心未履行保护客户个人信息的义务；从2014年12月至2019年5月，中心在调查信用卡申请人的信用等级时严重失职。2019年6月，交通银行太平洋信用卡中心未履行保护客户个人信息的义务；2019年5月和7月，该中心在外包部分信用卡收款时严重失职。

招商银行和交通银行的信用卡部门被责令改正，每人被罚款100万元。

兴业银行和上海浦东发展银行最近也因使用银行间投资基金被罚款。5日，上海银监局对兴业银行上海分行作出行政处罚，责令其整改，并对违规使用部分银行间投资资金进行股权投资、违规提供政府融资、违规投资项目资本金不足的房地产项目、违规使用部分银行间投资资金支付土地出让金等诸多违法事实处以450万元罚款。

同一天发出的另一张罚单显示，2014年7月至2018年3月，上海浦东发展银行石楠支行对某银行间投资的投资后管理严重失职，被罚款50万元。

上述罚款反映了监管的新趋势，即处罚范围不断扩大，对银行业务的监管更具“前瞻性”，正朝着更加精细化的监管方向发展。

监管机构也在关注防止影子银行的复苏。7月，银监会召开2020年年中工作座谈会，提出要坚决防止影子银行、房地产贷款、盲目扩张和粗放经营的死灰复燃。

在最新的门票中，我们可以真正看到影子银行。根据8月6日的行政处罚信息，吉林信托有限公司因未严格审查信托目的的合法性和合规性，以及为银行提供逃避监管的渠道，被吉林银监局罚款40万元。

来源：环球邮报中文网